Money

15 ทริคเจ๋งๆ ช่วยคู่รักออมเงิน เริ่มต้นชีวิตคู่อย่างมั่นคง

หากคุณและคนรักมีแพลนจะสร้างครอบครัวร่วมกัน ไม่ว่าจะจัดงานแต่งงานหรือกำลังคิดอยากมีลูก แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นออมเงินสไตล์คนใช้ชีวิตคู่จากตรงไหนก่อนดี15 ทริคนี้น่าลองนำไปเป็นแนวทางการออมเงินเพื่อชีวิตครอบครัว และเผื่อใครจะคิดว่ายาก ขอบอกเลยว่าให้ดูวิธีออมเงินแบบชีวิตคู่ตามนี้ก่อนแล้วคุณจะรู้ว่าการออมเงินแบบชีวิตคู่นั้นง่ายนิดเดียวจริงๆ 1. เดทกันเบาๆ แบบเน้นประหยัด คู่รักกับการเดทเป็นของที่ขาดกันไม่ได้ แต่การเดทของคุณก็ไม่เห็นจะต้องเว่อร์วังอลังการ คู่รักทุกคู่สามารถไปเดทกันที่สวนสาธารณะ พร้อมกับตะกร้าปิกนิกที่มีอาหารจากฝีมือคุณทั้งสองคนไปนั่งกิน นั่งคุยกันเพลินๆ ก็ได้ ส่วนงานเดทใต้แสงเทียนกับมื้ออาหารสุดหรูขอผลัดไปเป็นนานๆ ครั้งดีกว่า แค่นี้ก็เซฟเงินในกระเป๋าไปได้เยอะแล้ว 2. เก็บเกี่ยวความสุขจากสิทธิพิเศษที่มีอยู่ หากคุณเป็นลูกค้าคนสำคัญของธนาคารหรือองค์กรต่างๆ หรือแม้แต่การใช้จ่ายผ่านบัตรอะไรก็ตามที่มีการสะสมแต้มเพื่อแลกรับของรางวัลและสิทธิพิเศษ พยายามใช้สิทธิ์เหล่านี้หาความสุขร่วมกันให้ได้มากที่สุด จะกิน เที่ยว หรือช้อปงานนี้ก็ฟรีๆ ฟินๆ ให้เต็มที่ไปเลย 3. ถ้าพร้อมแล้ว ย้ายมาอยู่ด้วยกันซะเลย หากคุณมีความพร้อมที่จะใช้ชีวิตร่วมกันแล้วจริงๆ คงดีกว่าหากจะเข้ามาแชร์ทุกอย่างร่วมกันตั้งแต่ตอนนี้ เพราะการอยู่ด้วยกันสามารถลดทอนค่าใช้จ่ายของแต่ละคนไปได้มากกว่าครึ่ง ที่สำคัญเมื่อคนรักมาอยู่ด้วยกันจะได้ดูแลซึ่งกันและกันด้วย แต่ทั้งนี้ก็อยากจะเตือนสักนิดว่า หากคุณทั้งคู่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรืออยู่ในวัยที่ยังไม่สามารถดูแลตัวเองได้ ข้อนี้อาจต้องยอมผ่านๆ ไปก่อน 4. ใช้ของมือสองบ้างก็ได้ สำหรับคู่ที่คิดจะย้ายบ้านใหม่เพื่อรองรับการมีสมาชิกเพิ่ม เหล่าเฟอร์นิเจอร์และของใช้ที่เคยมีก็อย่าทิ้งขว้าง อะไรที่เก็บมาใช้ได้ก็ใช้ไปก่อน ส่วนของที่จำเป็นต้องซื้อใหม่จริงๆ ลองเข้าไปดูตามร้านขายของมือสอง แล้วคุณจะเหลือเงินเก็บอย่างที่คาดไม่ถึงเลย 5. รวบรวมค่าใช้จ่ายให้เป็นหนึ่งเดียว ค่าใช้จ่ายบางอย่างที่สามารถรวมให้เหลือทางเดียวได้ เช่น ค่าโทรศัพท์บ้าน ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าหนังสือพิมพ์และนิตยสารรายวัน […]

4 เคล็ดลับออมเงิน เก็บเก่งรวยเร็ว

คนไทยยังออมเงินด้วยวิธีการฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคารเป็นหลัก เพราะเรียนรู้มาจากบรรพบุรุษรุ่นต่อรุ่นจนเกิดความเคยชิน และรู้ว่าเงินต้นไม่หายได้รับดอกเบี้ยครบตามที่ตกลงไว้จนเกิดความรู้สึกอุ่นใจ แต่การฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคารอาจทำให้พลาดโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าจากการออมเงินรูปแบบอื่น หลังจากประเทศไทยผ่านวิกฤตเศรษฐกิจครั้งร้ายแรง ที่เรียกกันว่า “วิกฤติต้มยำกุ้ง” อัตราดอกเบี้ยเงินฝากทยอยปรับลดลงจนอยู่ในระดับต่ำเป็นเวลายาวนานถึงปัจจุบัน สวรรค์ของนักออมเงินก็หมดลงเพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำทั่วไปเหลือไม่เกิน 3%ต่อปี โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปเหลือนิดเดียวแต่เป็นบัญชีที่คนไทยนิยมฝากเงินมากที่สุด ทำให้มูลค่าเงินออมที่แท้จริงแทบไม่เพิ่มขึ้นเลย นอกจากต้องเจอกับภาวะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำแล้ว ยังต้องเผชิญกับศัตรูการออมเงิน ที่มีชื่อว่า “เงินเฟ้อ” ทำให้ค่าของเงินออมลดลงจากการที่สินค้าและบริการมีราคาสูงขึ้น โดยเฉพาะรายการใช้จ่ายค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าบ้าน และค่ารักษาพยาบาล ราคาแพงขึ้นมาก ดังนั้นเราจึงควรหาวิธีออมเงินรูปแบบอื่นที่ให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อและรับความเสี่ยงได้ ดังนั้น 4 เคล็ดลับออมเงิน เก็บเก่งรวยเร็วสามารถเป็นแนวคิดที่นำไปปฏิบัติแล้วเกิดผลประโยชน์ได้สูงสุด 1. จงมีอัตราการออมเป็นบวกและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ สูตรคำนวณ “อัตราการออม = (1 – ค่าใช้จ่าย/รายได้) x 100” ตัวอย่างเช่น นาย เอ มีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 30,000 บาทและค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน 20,000 บาท เท่ากับมีอัตราการออมอยู่ที่ 33% หลังจากนั้นอีก 5 ปี นาย เอ มีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 50,000 […]

ประโยชน์ของ สินเชื่อ SME

แน่นอนว่าผู้ประกอบการ SME ย่อมต้องการให้ธุรกิจของตนนั้นเติบโตขึ้นอย่างมั่นคง แต่ทุกคนทราบดีว่าคือว่าท้าทาย ที่มาพร้อมความเสี่ยง เนื่องจากธุรกิจ SME เป็นธุรกิจขนาดเล็ก มีเงินทุนค่อนข้างจำกัด อีกทั้งยังมีคู่แข่งอีกเป็นจำนวนมาก รวมถึงการแข่งขันที่แสนจะดุเดือด ส่งผลให้ผู้ประกอบการหลายรายต้องหันมาพึ่งพาสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เพื่อเพิ่มศักยภาพการแข่งขันของตนเองให้เหนือคู่แข่งขัน จึงเรียกได้ว่าสินเชื่อ SME เป็นช่องทางนำไปสู่ความสำเร็นจอีกช่องทางหนึ่งสำหรับผู้ประกอบการ กล่าวคือสินเชื่อ SME ถูกผลิตขึ้นเพื่อเพิ่มศักยภาพ และแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับการขอกู้เงินของ SME ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อเพื่อการลงทุน หรือขยายธุรกิจ แม้กระทั่งขอสินเชื่อเพื่อมาเป็นเงินทุนหมุนเวียน เงื่อนไขและข้อกำหนดต่าง ๆ ล้วนแล้วแต่ตอบโจทย์ความต้องการขอผู้ประกอบการ SME ทั้งสิ้น ดังนั้นสินเชื่อดังกล่าวจึงมีเงื่อนไขที่ไม่แตกต่างกัน ในแง่ขอระยะเวลาประกอบการ และรายได้ประจำปี ซึ่งจะช่วยให้ผู้ประกอบการหน้าใหม่มีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการ SME ควรศึกษาข้อมูลอย่างครบถ้วน แม้ว่าเงื่อนไขของสถาบันการเงินต่าง ๆ อาจไม่แตกต่างกันมากนัก แต่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME มีให้เลือกหลากหลายผลิตภัณฑ์ ซึ่งช่วยแก้ไขปัญหาในรูปแบบที่แตกต่างกันออกไป รวมถึงคุณสมบัติของผู้ขอใช้บริการเอง โดยควรเลือกผลิตภัณฑ์ที่มีการยืดหยุ่นให้เหมาะกับธุรกิจของตนและช่วยแก้ไขปัญหาในแต่ละช่วงของธุรกิจได้อย่างเป็นรูปธรรม และสินเชื่อที่ขอนั้น ต้องครอบคลุมระยะเวลาที่ผู้ประกอบการดำเนินกิจการในช่วงขยายหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์นั้นด้วย ที่มา : smartsme.tv

นาโนไฟแนนซ์ สินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพ แบบไม่ต้องค้ำประกัน

เมื่อกล่าวถึงคำว่า นาโนไฟแนนซ์ หลายท่านคงคุ้นเคยหูเป็นอย่างดี เพราะเรามักได้ยินคำนี้ในวงการธุรกิจไทย มาเป็นพักใหญ่ ๆ แล้ว แต่อาจจะยังมีหลายท่าน ที่ไม่เข้าใจ ว่านาโนไฟแนนซ์ แท้จริงแล้ว คืออะไร? คำว่า นาโนไฟแนนซ์ เมื่อแปลเป็นไทยจะมีความหมายว่า สินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพ เป็นสินเชื่อเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการอิสระ หรือผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้า แม่ค้า หรือพนักงานประจำที่มีฐานเงินเดือนต่ำกว่า 15,000 บาท / เดือน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อนำเงินไปเป็นทุนประกอบธุรกิจ หรือต่อยอดกิจการ รวมถึงการปลดหนี้นอกระบบ มีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 36 / ปี นาโนไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อที่ภาครัฐต้องการให้การสนับสนุน จากปัญญาของการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชนรายย่อยที่ต้องการเงินทุนเพื่อประกอบอาชีพ แต่ประสบปัญหาด้านเอกสารแหล่งที่มาของรายได้ หรือการไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จนส่งผลให้หลายท่านเลือกการกู้เงินนอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูง การเป็นภาระหนี้สินติดตัว จุดเด่นของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คือ เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และอนุมัติค่อนข้างเร็ว ทราบผลเบื้องต้นภายใน 5 – 7 วัน เท่านั้น จะเห็นได้ว่าสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อที่มีลักษณะยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อประเภทอื่น […]

เงินด่วนทันใจ อนุมัติไว ดอกเบี้ยบานไม่รู้ตัว

เรามักพบเห็นโฆษณาชวนเชื่อ เงินด่วนทันใจ อนุมัติไว พร้อมเบอร์โทรติดต่อ อยู่ตามเสาไฟฟ้า ตู้โทรศัพท์ หรือแม้แต่มีคนแจกใบปลิวให้ตามสะพานลอย แน่นอนว่าทุกคนรู้ว่าใบปลิวเหล่านั้นไว้ใจไม่ได้ 100% อีกทั้งยังมีข่าวประเภทการทวงหนี้โหด ข่มขู่ หรือแม้แต่การฆ่าล้างหนี้มากมายให้พบเห็นอยู่บ่อยครั้งในหน้าหนังสือพิมพ์ หรือเป็นข่าวในหน้าโซเชียลต่าง ๆ มากมาย และปัจจุบันแม้จะไม่มีกฎหมายคุ้มครอง แต่เงินด่วนทันใจก็ยังเป็นทางออกของผู้คนที่เดือดร้อนอยู่บ่อยครั้ง กู้ 10,000 ผ่อนวันละ 150 ทุกคนอาจคิดว่า เห้ย!!! มันแค่ 150 ต่อวันเองนี่นา เรามาลองวิเคราะห์กันดู ยืมเงินมา 10,000 บาท ผ่อนจ่ายวันละ 150 บาท เป็นเวลา 3 เดือน 150 x 90 = 13,500 บาท ต้น = 10,000 ดอก = 3,500 อัตราดอกเบี้ย 3 เดือน คือ (3,500 + […]

6 วิธี แนะเอสเอ็มอีเตรียมตัวก่อนกู้เงิน

การเตรียมความพร้อมเป็นเรื่องสำคัญในการขอสินเชื่อ เพราะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติให้มีมากขึ้น เคล็ดลับต่อไปนี้น่าจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจในการวางแผนเพื่อขอสินเชื่อกับธนาคาร 1. เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ การเดินบัญชีเป็นการสร้างประวัติธุรกิจของคุณกับธนาคาร เพื่อใช้ดูกระแสเงินสดเข้า – ออกบัญชี ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายที่เกิดขึ้นของธุรกิจได้เป็นอย่างดี โดยธนาคารจะนำข้อมูลนี้มาใช้ประกอบในการพิจารณาสินเชื่อ ดังนั้นธุรกิจควรรับและจ่ายเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นประจำทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ 2. รักษาเครดิตให้ดีที่สุด เครดิตที่ดีทำให้ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ ดังนั้นอย่าละเลยปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ ไม่ว่าจะเป็นการใช้เครดิตส่วนบุคคล หรือประวัติเช็คคืน ที่เรียกกันว่าเช็คเด้ง เพราะข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการด้านการเงินของคุณ ซึ่งจะส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่ออย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ 3. เอกสารทางการค้ามีค่าต้องเก็บไว้ให้ดี เอกสารการค้าที่แสดงให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจคุณ ไม่ว่าจะเป็น บัญชีซื้อ บัญชีขาย สำเนาใบกำกับภาษี ใบสั่งซื้อ ใบเสร็จรับเงิน เอกสารเหล่านี้สามารถนำมาใช้ประกอบการขอสินเชื่อได้ ในกรณีที่เงินหมุนเวียนในบัญชีของคุณไม่แสดงถึงรายได้ที่แท้จริงของธุรกิจ 4. วางใจธนาคารในเรื่องรักษาความลับลูกค้า มีข้อมูลหลายอย่างที่เป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อ แต่คุณอาจจะไม่ได้ให้ธนาคาร เพราะกลัวว่าความลับทางการค้าจะรั่วไหล ในความเป็นจริงธนาคารไม่สามารถเปิดเผยข้อมูลให้กับใครได้ถ้าไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า ดังนั้นจึงวางใจได้และนำส่งข้อมูลที่จำเป็นทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจเพื่อสนับสนุนการขอสินเชื่อของคุณ 5. ขอสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ การพิจารณาสินเชื่อธนาคารจะดูจากความสามารถในการชำระหนี้ โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย ซึ่งจะสะท้อนถึงความต้องการทางการเงินของธุรกิจ ดังนั้นคุณควรรู้ความต้องการเงินลงทุนที่แท้จริงของธุรกิจ เพื่อขอกู้จากธนาคารในวงเงินที่ไม่มากเกินความจำเป็น เพราะอย่าลืมว่าเงินกู้นั้นมีดอกเบี้ยจ่ายที่จะเกิดขึ้นซึ่งเป็นภาระในระยะยาว 6. เตรียมแผนธุรกิจให้พร้อม การขอสินเชื่อที่ดีจำเป็นต้องมีการเตรียมพร้อมก่อนเสมอ นอกเหนือจากเอกสารประกอบต่างๆ แล้ว สิ่งที่ท่านจำเป็นต้องทำคือ […]

ธุรกิจซื้อสดขายสด ทำอย่างไรให้ได้เงินทุน

ธุรกิจ SME ในประเทศไทยถือว่าเป็นกลุ่มผู้ประกอบการที่มีจำนวนมากที่สุด แต่ทราบไหมว่า มีผู้ประกอบการ SME จำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ด้วยสาเหตุหลักๆ ก็คือ การไม่เดินบัญชี หลายคนคงสงสัยว่า ทำไมการเดินบัญชีกับธนาคารจึงมีความสำคัญมากนักหนา ต้องบอกว่ามันเป็นเอกสารตัวหนึ่งที่จะสะท้อนให้ธนาคารเห็นถึงการหมุนเวียนด้านการเงินของธุรกิจ สำหรับธุรกิจที่จะเล่าให้ฟังวันนี้ก็เป็นธุรกิจที่กระจายตัวอยู่ทั่วไป เป็นธุรกิจที่เริ่มต้นได้ไม่ยาก แต่ถ้าจะให้เติบโตก็ต้องอาศัยฝีมืออยู่เหมือนกัน ฝีมือที่ว่านี้ก็คือ ฝีมือในการทำขนม และธุรกิจที่พูดถึงอยู่ก็คือ ธุรกิจ เบเกอรี่ โดยลูกค้าท่านนี้เริ่มทำธุรกิจเบเกอรี่ ด้วยการผลิตตามที่ลูกค้าสั่ง (Make to Order) ส่งให้กับลูกค้าที่อยู่ตามบ้านและร้านค้าทั่วไป ด้วยรสชาติที่อร่อยถูกปาก ทำให้ยอดสั่งซื้อเพิ่มจำนวนขึ้น จากยอดขายหลักพันสู่ยอดขายหลักหลายหมื่นบาทต่อวัน ลูกค้าเริ่มอยากที่จะขยับขยายธุรกิจ มีหน้าร้านเพื่อสร้างยอดขายให้เพิ่มขึ้น รวมถึงการได้รับคำสั่งซื้อใหม่ที่เข้ามาเป็นประจำเดือนละ 100,000 บาท ซึ่งการลงทุนเพิ่มนี้ลูกค้าอาจต้องการการสนับสนุนเงินทุนจากธนาคารแต่ปัญหาก็เกิดขึ้นคือ ลูกค้ารายนี้เป็นลูกค้าที่อยู่รอบนอกเขตเมือง ไม่มีสาขาของธนาคาร รวมถึงลูกค้าไม่เข้าใจเรื่องระบบการเดินบัญชี จึงทำให้ลูกค้าแทบไม่ได้เดินบัญชีกับธนาคารเลย นอกจากนี้ลักษณะการทำธุรกิจของลูกค้าเป็นการค้าแบบซื้อสดขายสด ธุรกิจลักษณะซื้อสดขายสดนี้มีอยู่จำนวนมากในบ้านเรา ยกตัวอย่างเช่น ร้านโชห่วย, ร้านอาหาร, ร้านขายกิ๊ฟช็อป, ร้านกาแฟ เป็นต้น โดยส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก ไม่มีการวางบิล ไม่มีเครื่องรูดบัตรสำหรับลูกค้าที่มาใช้บริการ เมื่อได้เงินจากการขายมาก็เก็บไว้ในลิ้นชัก เพื่อเตรียมจ่ายเป็นค่าวัตถุดิบที่ใช้ในร้าน หรือเป็นค่าอุปกรณ์ต่างๆ ของร้านหมุนเวียนเช่นนี้ตลอดเวลา […]

5 สัญญาณเร่งฟิตสุขภาพการเงินสร้าง SME แข็งแรง

เทรนด์สมัยใหม่ที่คนเราหันมารับประทานอาหาร “คลีน” หรือเข้าฟิตเนสเร่ง “ฟิตแอนด์เฟิร์ม” กันทุกวัน ก็เพื่อรักษาสุขภาพร่างกายให้แข็งแรง หุ่นเป๊ะ มีความสุข และมีอายุยืน สำหรับธุรกิจเอสเอ็มอี ก็เช่นเดียวกัน ย่อมต้องหมั่นตรวจเช็คสุขภาพการเงิน หรือเสริมสภาพคล่องให้กับกิจการของตนเอง ก่อนที่ธุรกิจของตนเองจะเจ็บป่วยรุนแรงจนไม่สามารถต่อสู้กับสภาพเศรษฐกิจ และการแข่งขันที่รุนแรงได้ การบริหารจัดการทางการเงินเปรียบเสมือนหัวใจของความอยู่รอดของธุรกิจ SME ซึ่งก่อนที่ธุรกิจ SME ของคุณจะกลายเป็นคนป่วย ธนาคารทหารไทย หรือ ทีเอ็มบี มีคำแนะนำให้ SME หมั่นตรวจเช็คสุขภาพการเงินของธุรกิจด้วย “5 สัญญาณเร่งฟิตสุขภาพการเงิน สร้าง SME แข็งแรง” 1. รายได้มากกว่ารายจ่าย ข้อนี้หลายคนบอกว่าแน่นอนว่าขายของย่อมต้องมีกำไร แต่ในสภาวะเศรษฐกิจตึงๆ และการแข่งขันสูง คู่แข่งเล่นสงครามราคาตลอดเวลา บางครั้งเราไม่สามารถปรับเพิ่มราคาสินค้าให้สอดคล้องกับต้นทุนได้ หรือจัดโปรโมชั่น ลด แลก แจก แถม ได้ตลอด ลองเปลี่ยนมุมมองใหม่ สร้างประสิทธิภาพด้วยการลดต้นทุน หรือลดขั้นตอนการทำงานที่ซ้ำซ้อนและไม่จำเป็น คุณอาจเห็นตัวเลขรายได้ที่เพิ่มขึ้น เสริมสภาพคล่องให้การดำเนินธุรกิจนั้นไม่เกิดปัญหา 2. ทรัพย์สินที่มากกว่าหนี้สิน เราต้องทำความเข้าใจระหว่างคำว่า “ทรัพย์สิน” และ […]

ผู้ประกอบการSME อยากกู้เงินธนาคาร ไม่รู้ว่าจะเริ่มตรงไหน

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก SME หลายราย เริ่มต้นธุรกิจจากเงินก้อนของตัวเอง สร้างธุรกิจเล็กๆ ขึ้นมาได้ระดับหนึ่ง แต่เมื่อคิดที่เริ่มขยายธุรกิจ การต้องการเงินทุนหรือเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มก็จะตามมา การติดต่อขอกู้เงินจากธนาคารเป็นอีกทางเลือกที่ดีสำหรับการทำธุรกิจที่ยั่งยืน แต่ธนาคารก็ไม่ได้ให้เงินกู้กับทุกคนที่เข้ามาขอกู้ เพราะมีปัจจัยหลายอย่างที่ธนาคารต้องพิจารณา ทั้งโอกาสของธุรกิจที่มาขอสินเชื่อ คุณสมบัติของผู้ประกอบการทั้งด้านความรู้ ความสามารถ ประสบการณ์ และความซื่อสัตย์ มาดูกันว่ามีปัจจัยใดบ้างที่ทางธนาคารส่วนใหญ่ใช้พิจารณาในการให้สินเชื่อกับธุรกิจ SME ธุรกิจผ่านการพิสูจน์ความสำเร็จมาแล้ว ธุรกิจที่เริ่มต้นใหม่จำเป็นต้องใช้เงินทุนของเจ้าของในการเริ่มและดำเนินธุรกิจในเบื้องต้น เมื่อดำเนินธุรกิจถึงจุดที่จำเป็นต้องขยายแล้ว ธนาคารจึงจะพิจารณาเพื่อให้เงินกู้กับธุรกิจ โดยทั่วไปธนาคารจะปล่อยกู้กับธุรกิจที่ได้มีการดำเนินการมาแล้วประมาณ 2 ปีขึ้นไป แผนธุรกิจที่ชัดเจน เวลาที่ขอสินเชื่อควรนำเสนอได้อย่างชัดเจนว่า สินค้าและบริการของเราคืออะไร รายได้มาจากไหน ลูกค้าเป็นใคร ต้นทุนเท่าไหร่ จะทำกำไรได้อย่างไร ใช้แหล่งเงินทุนมาจากไหน วิธีการบริหารงานเป็นอย่างไร เพื่อแสดงให้เห็นว่าธุรกิจนี้ทำแล้วมีกำไรและเจ้าของสามารถบริหารงานเองได้ สิ่งเหล่านี้จะสร้างความมั่นใจให้แก่ธนาคารถึงความสำเร็จของธุรกิจ ทำบัญชี งบการเงิน รายรับ-รายจ่าย ให้ถูกต้อง ธนาคารจะขอดูงบการเงินของบริษัท หรือหากไม่ได้เป็นในรูปแบบบริษัท ธนาคารก็จะขอดูการเดินบัญชีของผู้ประกอบการว่า ที่ผ่านมามี รายรับ-รายจ่าย เข้ามาตามที่ได้แจ้งไว้หรือไม่ บางครั้งธุรกิจเล็กๆ ที่มีเจ้าของคนเดียวอาจจะนำเงินส่วนตัวมาปะปนกับบัญชี รายรับ-รายจ่าย ของบริษัท ซึ่งไม่เป็นผลดี ดังนั้นผู้ประกอบการควรเริ่มแบ่งบัญชีบริษัทออกมาให้ชัดเจน แผนการใช้เงินกู้ธนาคาร จะมี […]

เหตุผล 8 ข้อที่ SMEs ต้องมีระบบบัญชี

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กทั่วไป เมื่อพูดถึงการทำบัญชี เรามักจะเห็นเป็นลักษณะของการจดรายรับ-รายจ่ายลงในสมุด หรือไม่ก็เก็บใบเสร็จรับเงิน ใบแจ้งหนี้และข้อมูลทางบัญชีต่างๆ แต่เมื่อเวลาผ่านไปข้อมูลทางการเงินเหล่านี้ย่อมมีมากขึ้นๆ ตามการเติบโตของธุรกิจ และแน่นอนว่าทำในลักษณะนี้อาจจะไม่สะดวกต่อการบริหารจัดการของผู้ประกอบการนั้นๆ ได้ ฉะนั้นคงถึงเวลาที่จะต้องพิจารณาหาระบบบัญชีมาไว้ใช้งาน เพื่อช่วยบริหารจัดการธุรกิจกันแล้ว ระบบบัญชีคืออะไร ระบบบัญชีสำหรับธุรกิจ ไม่ใช่แค่จดใส่สมุด ใส่กล่องหรือใส่แฟ้มธรรมดา แต่เป็นระบบที่จะเก็บและจัดการข้อมูลสำคัญทางธุรกิจ ซึ่งตัวเลขต่างๆ เหล่านั้นสามารถที่จะบอกสถานะเกี่ยวกับธุรกิจของผู้ประกอบการได้หลายอย่างทีเดียว อย่างไรก็ดี ระบบบัญชีนั้นทำได้มากกว่าแค่เก็บข้อมูล แต่สามารถใช้เป็นดัชนีทางการเงินได้อีกด้วย เนื่องจากระบบบัญชีจะมีส่วนประกอบต่างๆ เหล่านี้ • สามารถเก็บข้อมูลได้ครบถ้วน รายรับ รายจ่าย ค่าบริหารจัดการต่างๆ • สามารถจัดการข้อมูลได้ เช่น การจัดเรียงข้อมูล หรือค้นหาข้อมูลตามวัน ตามประเภทของรายการได้ • มีฐานข้อมูลทางบัญชี สามารถนำข้อมูลเข้าในรูปแบบฟอร์มทางบัญชีได้ หรือสามารถคำนวณได้ • มีรายงานทางการเงิน สามารถแสดงรายงาน แสดงงบดุล งบกำไรขาดทุนเทียบกับงบประมาณได้ • วิเคราะห์ ช่วยควบคุมระบบการเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้น หรือใช้เงินทุนที่มีได้อย่างเต็มที่ มาถึงตรงนี้เชื่อว่าคงจะมีผู้ประกอบการเริ่มเข้าใจแล้วว่า ระบบบัญชีนั้นเป็นอย่างไร และมีความสำคัญเพียงใด แต่หากใครที่ยังลังเลหรือไม่แน่ใจในการเปลี่ยนแปลงหรือพัฒนาระบบบัญชีของตัวเองอยู่ละก็ ลองมาดู 8 […]

หลักความพร้อม ก่อนเริ่มต้นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME

สิ่งที่สมควรต้องเตรียมความพร้อมสำหรับการขอสินเชื่อ จะเป็นบทเริ่มต้นพื้นฐานที่ชี้ให้เห็นหลักในการขอสินเชื่อ SME ทุกประเภทสำหรับเสนอสถาบันการเงินพูดง่ายๆคือหลักที่สามารถบ่งบอกศักยภาพของกิจการได้ทั้งหมด ศักยภาพของผู้บริหาร คือการพิจารณาคุณลักษณะและรูปลักษณ์ของตัวผู้ประกอบกิจการโดยพิจารณาในแง่ประวัติความเป็นมาของโครงการ แรงจูงใจในการทำโครงการความเป็นไปได้ในการทำการตลาดของโครงการ นิสัยและประวัติของผู้ทำโครงการว่ามีหรือไม่มีประสบการณ์ แนวคิดที่มีต่อธุรกิจ เนื่องด้วยสถาบันการเงินต้องการลูกหนี้ที่มีแนวโน้มที่จะประกอบธุรกิจประสพความสำเร็จสูง แต่การที่มีประสบการณ์ก็ใช่ว่าจะทำให้ผู้ประกอบการรายนั้นประสพความสำเร็จเสมอไป ส่วนใหญ่ต้องลงลึกถึงวิสัยทัศน์จริงๆ ศักยภาพในการชำระหนี้ของโครงการ ซึ่งสามารถตอบโจทย์ในข้อนี้ด้วยประมาณการกระแสเงินสด และงบการเงิน เพื่อที่จะวิเคราะห์ว่าสถาบันการเงินจะได้รับการชำระหนี้คืนโดยพิจารณางบการเงินและรายการหมุนเวียนเงินในบัญชีประกอบกัน เพื่อพิสูจน์ได้ว่างบการเงินที่ลูกค้านำเสนอนั้นเป็นข้อเท็จจริงที่สถาบันการเงินจะได้ทำการวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงินเพื่อดูทิศทางหรือแนวโน้มของกิจการทั้งก่อนและหลังขอสินเชื่อ ศักยภาพด้านเงินทุน โดยต้องทำการวิเคราะห์จากสองแหล่งคือจากหนี้สิน และส่วนทุน สินทรัพย์เท่ากับหนี้สินรวมกับส่วนทุน ก็เพื่อพิจารณาการเกิดของทรัพย์สินว่าเกิดขึ้นจากเงินทุนในส่วนของ capital จำนวนเท่าใดซึ่งเงินทุนในส่วนนี้จะมาจากทุนจดทะเบียนและกำไรสะสมของกิจการหากทรัพย์สินที่เกิดขึ้นจาก capital จำนวนสูงก็หมายความว่าโครงการที่ต้องการเงินกู้มีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนทุนอยู่ในเกณฑ์ต่ำ เหตุผลเพราะหากมี Capital สูงและยื่นกู้กับสถาบันการเงินในจำนวนที่ไม่สูงก็จะทำให้ความเสี่ยงขอสถาบันการเงินต่ำ เนื่องจากกรณีหากกิจการเกิดไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ได้ และสถาบันการเงินต้องฟ้องร้องบังคับคดีต่อกิจการนั้นๆ สถาบันการเงินก็จะยังมีทรัพย์สินปลอดภาระให้ตามบังคับได้อีก หากหลักประกันเงินกู้เมื่อขายทอดตลาดไม่คลอบคลุมภาระหนี้ ศักยภาพของหลักประกัน การขอสินเชื่อนั้นแบ่งออกเป็นสองประเภท คือแบบที่ไม่มีหลักประกัน และที่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งส่วนใหญ่สินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้นเป็นที่แน่นอนว่าจะต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อ โดยทั่วไปหลักประกันนั้นจะเป็นการจดจำนองอสังหาริมทรัพย์พร้อมสิ่งปลูกสร้าง เป็นต้น ซึ่งแนวโน้มในปัจจุบันนี้ธนาคารส่วนมากให้ความสำคัญกับการวิเคราะห์หลักประกันลดลง สืบเนื่องมาจากปัญหามากมายในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งปัจจุบันจะหันมาให้ความสำคัญต่อการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เสียมากกว่า โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะปล่อยสินเชื่อในอัตราร้อยละ 50-80 ของมูลค่าหลักประกัน จากราคาประเมิน ศักยภาพของผู้กู้กับเงื่อนไขของสินเชื่อ สินเชื่อนั้นในความเห็นของผู้เขียนคือ สินค้า ผลิตภัณฑ์ หรืออุปกรณ์ที่ใช้ในการหากำไรอย่างหนึ่งของธนาคารที่เป็นตัวคัดกรองหาลูกค้าที่มีศักยภาพในการทำกำไรซึ่งเงื่อนไขนี้โดยมากจะปรับเปลี่ยนให้สอดคล้องกับกิจการของตัวลูกค้า เช่น สินเชื่อเพื่อโครงการอพาร์ทเม้นให้เช่าที่กำหนดให้โครงการจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวในสองปีแรกและเมื่อโครงการแล้วเสร็จจะให้ชำระเงินต้นทุกๆสามเดือนซึ่งเป็นความยืดหยุ่นที่ปรับเข้ากับธรรมชาติชองธุรกิจอพาร์ทเม้นให้เช่าที่โดยธรรมดาแล้วไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ในระยะแรกๆจนกว่าจะเริ่มมีผู้เช่า […]

วางแผนก่อนยื่นกู้ สำหรับ SME

เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นจนถึงจุดที่จำเป็นต้องมีเงินทุนเพิ่มเพื่อขยายกิจการ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับลูกค้าที่มากขึ้นตามการเติบโตของกิจการ การตัดสินใจขอสินเชื่อจากธนาคารถือเป็นทางเลือกที่จะช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด ในอดีตปัจจัยหลักๆ สำหรับผู้ประกอบการที่จะพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคารอาจอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและวงเงินที่มากเป็นสำคัญ แต่ที่จริงแล้วยังมีปัจจัยสำคัญหลายอย่างที่ผู้ประกอบการควรพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร นอกเหนือจากเรื่องทางการเงินเพียงอย่างเดียว 1.อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลา เป็นปัจจัยแรกที่ผู้ประกอบการควรพิจารณาในการขอสินเชื่อ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปของสินเชื่อจะมีประกาศในเว็ปไซต์ของแต่ละธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทก็จะมีอัตราที่แตกต่างกัน เช่น อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี อัตราดอกเบี้ยประเภทเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวอาจมีการ เพิ่มขึ้น หรือ ลดลง จากอัตราปกติ ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของลูกค้าที่ขอกู้ รวมทั้งวงเงินและระยะเวลากู้ ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร 2.บริการทางการเงินที่ครบวงจร เนื่องจากธุรกิจต้องเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินหลายด้าน ทั้งเงินลงทุน เงินหมุนเวียน จ่ายเงินซื้อวัตถุดิบ การรับเงินจากลูกค้า การจ่ายเงินเดือนพนักงาน เป็นต้น บริการของธนาคารควรจะต้องอำนวยความสะดวกให้แก่ธุรกิจอย่างครบวงจร เช่น มีวงเงินเบิกเกินบัญชี(โอดี) สินเชื่อเพื่อการส่งออก-นำเข้าบริการจัดการทางการเงินบริการอัตราแลกเปลี่ยน การโอนเงิน การชำระค่าสาธารณูปโภค บริการจ่ายเงินเดือนพนักงาน บริการเครื่องรับบัตรเครดิต ฯลฯ 3.ความสะดวกสบาย ปัจจุบันธุรกรรมทางการเงินหลายอย่างสามารถดำเนินการผ่านระบบอินเทอร์เน็ตได้ทั้งการ จ่าย โอน ถอน และเรียกเก็บเงินค่าสินค้า อย่างไรก็ตามปัจจัยที่ยังคงต้องคำนึงในการใช้บริการธนาคารในด้านความสะดวกสบายก็ยังคงต้องพิจารณาถึงเครือข่ายสาขาธนาคาร ตู้ATM ศูนย์ธุรกิจที่ดูแลผู้ประกอบการ ว่ามีความพร้อมและเพียงพอให้ใช้บริการได้อย่างสะดวกหรือไม่ 4.การให้ความรู้และการเชื่อมต่อโอกาสทางธุรกิจ เพื่อเป็นการพัฒนาศักยภาพของผู้ประกอบธุรกิจและเชื่อมต่อโอกาสทางธุรกิจให้แก่ผู้ประกอบการ ธนาคารหลายแห่งในปัจจุบันมีการจัดโครงการให้ความรู้ผู้ประกอบการรวมทั้งจัดงานจับคู่ธุรกิจเพื่อเพิ่มโอกาสทางการค้าให้แก่ลูกค้าของธนาคาร […]

รู้หรือไม่? คนไทยเสียเงินค่าธุรกรรมเรื่องเช็ค ปีละ 6,142 ล้านบาท

ช่วงนี้เข้าสู่ 2 เดือนสุดท้ายของปีนี้แล้ว ซึ่งผู้ประกอบ SMEs เรียกได้ว่าเข้าสู่ฤดูเร่งทำยอดก่อนสิ้นปี หลังจากที่เศรษฐกิจไทยชะลอตัวมาตลอดตั้งแต่ต้นปี หลายท่านเร่งลงทุนทุ่มจัดกิจกรรมการตลาด เพื่อกระตุ้นบรรยากาศการจับจ่ายใช้สอยของผู้บริโภคฟื้นกลับคืนมา นั่นหมายความว่า ยิ่งซื้อขาย ก็ยิ่งเพิ่มจำนวนการทำธุรกรรมการเงิน เพิ่มจำนวนการใช้เช็ค เพิ่มการจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนเงิน กลายเป็น “ต้นทุนเงา” ที่ SMEs หลายคนมองข้าม โดยจากสถิติของธนาคารแห่งประเทศไทย ปี 2557 พบว่า – คนไทยมีปริมาณการใช้เช็คทั้งหมด (รวมเช็คระหว่างธนาคารและเช็คภายในธนาคารเดียวกัน) มีจำนวนทั้งสิ้น 118.8 ล้านฉบับ เช็คหนึ่งใบราคา 15 บาท รวมเป็นเงินทั้งหมดประมาณ 1,782 ล้านบาท – โดยเป็นมูลค่าเช็คเรียกเก็บข้ามเขตและเช็คต่างจังหวัดถึง 4.4 ล้านล้านบาท (ทุก 10,000 บาท คิดค่าธรรมเนียม 10 บาท) คิดเป็นค่าธรรมเนียมทั้งหมดประมาณ 4,400 ล้านบาท – เช็คคืนไม่มีเงิน หรือเช็คเด้ง อีกถึง 8 แสนฉบับต่อปี […]

1 … 13 14