ส่องแคมเปญแบงก์ ‘เอสเอ็มอี’ บัญชีเดียว เชื่อเถอะ…ได้มากกว่าเสีย

เป็นที่แน่นอนแล้วว่า…ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค.62 จะเป็นวันแรกที่สถาบันการเงินใช้หลักฐานการยื่นแสดงรายได้เพื่อเสียภาษีกับกรมสรรพากรของผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) มาประกอบการพิจารณาขอสินเชื่อ

นั่นเท่ากับว่าผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ต้องใช้งบการเงินหรือบัญชีรายได้เดียวกันกับที่ยื่นให้กรมสรรพากร ไปยื่นให้สถาบันการเงินประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งเป็นงบการเงินของปี 61 เป็นข้อบังคับที่ผู้ประกอบการทุกรายต้องเข้ามาทำบัญชีเดียว

ปัญหาสิ่งหนึ่งที่ผู้ประกอบการนิติบุคคล หรือผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ยังไม่ยอมทำบัญชีเดียว เนื่องจากกลัวเสียภาษีสูง หรือกลัวจะถูกตรวจสอบย้อนหลัง แต่ต้องไม่ลืมโอกาสการเข้าถึงแหล่งทุนเพื่อขยายธุรกิจ ซึ่งการทำบัญชีเดียวนั้นเอื้อประโยชน์ในเรื่องนี้อย่างเต็มที่

ข้อกังวลทั้งหมดเชื่อเถอะว่าเป็นแค่ความกลัว เนื่องจากตามข้อเท็จจริงแล้ว การหลบเลี่ยงภาษีไม่คุ้มกับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นหากถูกตรวจสอบพบ ขณะเดียวกันวันนี้ภาครัฐรวมทั้งแบงก์ต่างๆ ก็เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการปรับตัว ด้วยแคมเปญที่น่าสนใจอย่างยิ่ง

ในปัจจุบันธนาคารสมาชิกสมาคมธนาคารไทย ได้ออกโครงการดอกเบี้ยพิเศษจูงใจให้กับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ทำบัญชีเล่มเดียว โดยธนาคารที่ร่วมโครงการจะคิดดอกเบี้ยคงที่เพียง 5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 2 ปีแรก ซึ่งหลังจากนั้น ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงธุรกิจของผู้ประกอบการ

มาดูกันเลยดีกว่าว่าเหล่าธนาคารสมาชิกสมาคมธนาคารไทยมีผลิตภัณฑ์อะไร มาจูงใจให้ผู้ประกอบการทำบัญชีเล่มเดียวบ้าง

• ธนาคารกรุงไทย(KTB) วงเงินกู้ไม่เกิน 100 ล้านบาททุกประเภท  คิดดอกเบี้ย 5% นาน 2 ปีโดยคุณสมบัติต้องมีประสบการณ์หรือดำเนินธุรกิจมากกว่า 3 ปี และผ่านการตรวจสอบเครดิตบูโร

หลักประกัน ผู้ประกอบการต้องใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง (1)สถานประกอบการ (2)ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง (3)ที่ดินเปล่า หรือ (4)เงินฝากประจำ

• ธนาคารกสิกรไทย(KBANK) วงเงินกู้ไม่เกิน 400 ล้านบาท คิดดอกเบี้ย 5% นาน 2 ปี โดยมีเงื่อนไขวงเงิน 10 ล้านบาทแรก คิดดอกเบี้ย 5% ระยะเวลา 24 เดือน หากระยะเวลาเงินกู้คงเหลือ คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ ส่วนวงเงินกู้ส่วนเกิน 10 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ

หลักประกัน (1)ที่ดินเปล่า (2)สถานประกอบการ (3)ที่พักอาศัย หรือ (4)เงินฝาก

• ธนาคารทหารไทย(TMB) วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ คิดดอกเบี้ย 5% นาน 2 ปี โดยผู้ประกอบการต้องมีสัญชาติไทย จดทะเบียนและดำเนินธุรกิจอยู่ในประเทศไทย อายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี เปิดกิจการตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ยอดขายรวมกลุ่มธุรกิจไม่เกิน 100 ล้านบาทต่อปี มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และไม่มีประวัติคดีความทางการเงินหรือล้มละลาย

หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือ นส.3ก. เป็นต้น (ไม่ต้องใช้ในกรณีของผู้สมัครสินเชื่อเงินกู้แบบไม่มีหลักประกัน)

สิทธิพิเศษเพิ่มเติมกับ TMB ลูกค้าสามารถเข้าร่วมโครงการ เอสเอ็มอี บัญชีเดียว พร้อมกับโครงการสินเชื่อเพื่อซื้อเครื่องจักร อัตราดอกเบี้ยพิเศษ หากมีคุณสมบัติตรงตามหลักเกณฑ์

ทั้งนี้หากลูกค้าไม่สามารถเข้าร่วมโครงการ เอสเอ็มอี บัญชีเดียว พร้อมกันกับแคมเปญสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรกพร้อมกันได้ อาจต้องเลือกโครงการใดโครงการหนึ่งเท่านั้น

• ธนาคารธนชาต(TBANK) วงเงินกู้ไม่เกิน 20 ล้านบาท คิดดอกเบี้ย 5% นาน 2 ปี ผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี มีประสบการณ์ในธุรกิจ 2 ปีขึ้นไป หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะปรับเป็น 3 ทางเลือก เพื่อให้ผู้กู้เลือกแบบที่เหมาะสมกับธุรกิจของตนเอง

หลักประกัน ใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง ได้แก่ (1)ที่ดิน (2)ห้องชุด (3)สิ่งปลูกสร้าง หรือ (4)ที่ดินเปล่า

นอกจากนี้ยังมีธนาคารพาณิชย์อื่นที่เป็นสมาชิกสมาคมธนาคารไทยปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีบัญชีเดียว ดอกเบี้ยต่ำ 5% นาน 2 ปี เช่น ธนาคารกรุงเทพ(BBL) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา(BAY) ธนาคารไทยพาณิชย์(SCB) เป็นต้น

โดยผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ไม่ต้องกังวลว่า..อยากขอสินเชื่อแต่ขาดหลักประกัน เพราะทางภาครัฐจัดให้..ผ่านบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม(บสย.)ค้ำประกันผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ทำบัญชีเดียว สามารถยื่นคำขอให้บสย.ค้ำประกันสินเชื่อให้ได้ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด

สุดท้ายแล้ว…ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีควรเลือกประเภทของสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจของตนเอง และควรมีงบการเงิน หรือบัญชีเพียงเล่มเดียว เพราะไม่เพียงจะเข้าข่ายหลบเลี่ยงภาษีกับกรมสรรพากรแล้ว ยังอาจทำให้พลาดโอกาสสำคัญในการขยายธุรกิจให้เติบโตยิ่งขึ้นอีกด้วย.

Columnist : กระต่ายยักษ์