เคล็ดลับขอสินเชื่อ SME

การดำเนินธุรกิจเป็นเรื่องที่ค่อนข้างซับซ้อนและละเอียดอ่อนอย่างมาก การที่ธุรกิจจะประสบความสำเร็จได้ ย่อมมีอุปสรรคเกิดขึ้นตลอดเวลา การรับมือกับอุปสรรคที่เกิดขึ้นจึงเป็นเรื่องที่สำคัญ

ปัญหาโดยส่วนใหญ่ที่ทุกธุรกิจมักจะประสบพบเจอสภาพคือคล่องทางการเงิน หรือแม้แต่ต้องการจะขยายธุรกิจเพื่อแข่งขันกับคู่แข่ง กลุ่มที่มีปัญหานี้มักจะเป็นกลุ่มธุรกิจขนาดย่อม (SME) กลุ่มนี้มีความสามารถแต่ขาดเรื่องของเงินทุน เงินทุนที่ดีที่สุดก็ คือ ธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่ม SME

ในปัจจุบันมีหลายธนาคารที่ให้สินเชื่อกับกลุ่มผู้ประกอบการ SME เพื่อขยายธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินของบริษัท แต่อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการ SME มักจะมีความกังวลใจว่าจะสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ เพราะธุรกิจตัวเองก็ไม่ได้เติบโต หรือกลัวขอแล้วจะไม่ผ่านอนุมัติ เทคนิคเล็กๆที่พอจะช่วยให้การขอสินเชื่อ SME ทำได้ง่ายขึ้น และมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อแบบไม่ยากมีดังนี้

1. หมั่นเดินบัญชี

โดยหลักการที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อให้นั้น สิ่งแรกที่ธนาคารจะตรวจสอบ คือ การเดินบัญชีของบริษัท เมื่อประเมินรายได้ของบริษัท ผ่านยอดหมุนเวียนของบัญชี

เทคนิคของการเดินบัญชีให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติ สามารถทำได้โดยการฝากเงินเข้าไปในบัญชี ทุกครั้งที่มีรายได้เข้ามา ให้นำเข้าบัญชีทันที เพื่อแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีรายได้อย่างสม่ำเสมอ และพยายามที่จะไม่ถอนเงินออกจากบัญชีจนหมด ทั้งนี้ธนาคารจะตรวจสอบการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

2. ปลดหนี้ให้หมด

หากคุณมีหนี้สินที่ยังค้างชำระอยู่ ให้รีบทำการปิดหนี้เหล่านั้นก่อนที่จะทำการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด อีกทั้งเรื่องของเช็ค ที่ได้ทำการสั่งจ่ายออกไป จะต้องมั่นใจว่ามีเงินในบัญชีเพียงพอ เพราะถ้าเช็คเด้ง รับรองว่ามีปัญหาแน่นอน

3. เอกสารครบมีชัยไปกว่าครึ่ง

จัดเตรียมเอกสารสำคัญให้พร้อม โดยเฉพาะ บัญชี ซื้อขาย ใบสั่งซื้อสินค้า ใบเสร็จรับเงิน รวมถึงเอกสารที่ออกโดยกรมการค้าหรือกระทรวงพาณิชย์ เอกสารเหล่านี้ถือว่ามีความสำคัญอย่างมาก เพื่อแสดงถึงการเดินของเงินในบริษัท

4. หลักค้ำประกัน

โดยส่วนใหญ่แล้วการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร ธนาคารจะร้องขอให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อวางหลักค้ำประกัน และหลักค้ำประกันที่ถือว่าดีที่สุดก็หนีไม่พ้น ร้านค้า โรงงาน สำนักงาน รวมถึง บ้าน ที่ดิน หรือทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องสูง เป็นต้น หากมีหลักค้ำประกันที่กล่าวมายื่นต่อธนาคาร ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้สูงถึง 85 -95% ของมูลค่าหลักประกัน

ทั้งนี้หากไม่มีหลักค้ำประกัน ก็มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติน้อย ดังนั้นการยื่นขอสินเชื่อ ควรมีหลักค้ำประกันยื่นเข้าไปด้วย เพื่อให้ธนาคารได้พิจารณาอนุมัติ

เทคนิคดังกล่าว เป็นเทคนิคเล็กๆน้อยๆ ที่ผู้ประกอบการ SME สามารถทำได้ และโอกาสจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับสิ่งที่กล่าวมา ถ้าครบโอกาสได้รับการอนุมัติค่อนข้างมากเลยทีเดียว