แผนการเงินที่เหมาะสมของแต่ละช่วงวัย

แผนการเงินสำหรับช่วงวัยต่าง ๆ มีความสำคัญเป็นอย่างมากในแต่ละช่วงอายุ และวิธีการจัดการก็ยังมีความแตกต่างกันในแต่ละช่วงวัย ดังนั้นการวางแผนการเงินให้ดีก่อนที่จะเลยช่วงอายุนั้นๆเป็นสิ่งที่ดี ที่จะทำให้เพื่อนๆหมดปัญหาเรื่องการเงิน โดยคุณภคิน โอวาทวิจัย ผู้จัดการสาขาถนนดินแดง ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ได้แบ่งกลุ่มช่วงวัยออกเป็น 3 กลุ่มโดยแบ่งได้ดังนี้

1. ระยะสะสม จะเริ่มตั้งแต่ 20-25 ปี ซึ่งเป็นระยะที่คนส่วนใหญ่เพิ่งจบการศึกษาและเริ่มเข้าทำงาน ซึ่งอัตราเงินเดือนที่ได้รับในช่วงนี้จะไม่มากนัก แต่สำหรับบางคนอาจมีค่าใช้จ่ายที่สูงทำให้เกิดหนี้สินที่อาจมีมากกว่าทรัพย์สินแผนการเงินที่เหมาะสำหรับระยะสะสม คือ แผนการออม และ แผนการประกัน
2. ระยะมั่นคง ระยะนี้เป็นระยะที่เข้าสู่วัยกลางคน อายุตั้งแต่ 35-50 ปี ซึ่งในช่วงอายุนี้เป็นช่วงที่ตำแหน่งงานหรือการเงินดีขึ้นกว่าระยะแรก
   แผนการเงินที่เหมาะสำหรับระยะมั่นคง คือ แผนลงทุนในระยะยาว และแผนภาษี อาทิเช่น ลงทุน LTF , การประกันชีวิต , ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน , เบี้ยประกันบิดา-มารดา เป็นต้น และคนในช่วงวัยนี้ยังมีการวางแผนแทนบุตรอีกด้วย โดยอาจจะเป็นการเก็บเงินให้บุตรเรียนต่อปริญญา หรือไปศึกษาต่อต่างประเทศ
3. ระยะอุทิศ เนื่องจากวัยนี้เป็นวัยที่มีพร้อมหมดแล้ว และมีเงินเก็บในยามเกษียณเรียบร้อยแล้วก็จะมีการแบ่งมรดกให้กับลูกหลาน
   แผนการเงินที่เหมาะสำหรับระยะอุทิศ คือ แผนการประกัน ที่อาจนำไปลงทุนในชื่อของบุตร และตัวเองเป็นผู้ชำระ เมื่อถึงเวลาก็สามารถจัดสรรการเงินให้กับบุตรหลานได้ง่ายขึ้น

http://www.smartsme.tv/content/33916