ในปี 2563 ผู้ประกอบการไทยต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็น สงครามการค้า, ฝุ่น PM 2.5, ภัยแล้ง และการระบาดของไวรัสโควิด-19
จากสถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้สร้างความเสียหายต่อผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจเป็นอย่างมากที่ทุกอย่างดูเหมือนจะชะลอตัวไปแทบทั้งหมด และส่งผลกระทบต่อการชำระเงินจากการกู้ยืมจากสถาบันทางการเงินต่าง ๆ
อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินในประเทศไทยรับรู้ถึงปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นอย่างดี จึงได้ออกมาตรการมาเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งจะมีมาตรการอะไรออกมาบ้างนั้น มาดูกัน
ธนาคารกรุงเทพ
ลูกหนี้ธุรกิจ
- สินเชื่อเดิมที่มีกับธนาคาร พักชำระเงินต้นสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
- ให้สินเชื่อใหม่ โดยลูกหนี้ SME ให้สินเชื่อประเภท PN (ตั๋วสัญญาใช้เงิน) ระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือน และสามารถต่ออายุได้โดยมีระยะเวลารวมกันทั้งสิ้นไม่เกิน 1 ปี วงเงินให้ความช่วยเหลือสูงสุด 20 ล้านบาท
- ลูกหนี้รายใหญ่พิจารณาสินเชื่อเพิ่มตามความเหมาะสมเป็นรายกรณี
ลูกหนี้รายย่อย
- ผ่อนผันลดอัตราดอกเบี้ยลงจากอัตราปกติร้อยละ 50
- ผ่อนผันลดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระเหลือไม่เกินร้อยละ 10
- ผ่อนผันยกเว้นดอกเบี้ยจากหนี้ที่ค้างชำระ
สินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ (สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อบุคคล)
- พิจารณาผ่อนผรนการชำระหนี้เป็นรายกรณี
ธนาคารกสิกรไทย
ลูกค้าธุรกิจ
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (ประเภทเงินกู้): ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
- วงเงินหมุนเวียน (ประเภทตั๋ว): ขยายตั๋วครั้งละไม่เกิน 3 เดือน
- สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
ลูกค้ารายย่อย
- สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อที่อยู่อาศัยอื่นที่มีหลักประกัน: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
- สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล: ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยถึงรอบบัญชีเดือนธันวาคม 2563
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์: ปรับลดยอดผ่อนชำระรายเดือนสูงสุด 60% ระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน และขยายระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 7 เดือน โดยรวมสัญญาล่าสุดต้องไม่เกิน 7 ปี
ธนาคารไทยพาณิชย์
ลูกค้าธุรกิจ
- พักชำระหนี้เงินต้น สูงสุด 12 เดือน
- ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 12 เดือน
- ขยายระยะเวลาวงเงินหมุนเวียน (P/N, T/R, P/C) สูงสุด 6 เดือน
ลูกค้าบุคคลและผู้ประกอบการรายย่อย
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์: พักชำระค่างวดสูงสุด 6 เดือน
สินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล
- พักชำระยอดขั้นต่ำสูงสุด 6 เดือน
ธนาคารกรุงไทย
ลูกหนี้ธุรกิจ
- พักชำระหนี้เงินต้นตามระดับผลกระทบ ทั้งนี้ไม่เกิน 12 เดือน
- ขยายระยะเวลาชำระหนี้ให้สอดคล้องกับธุรกิจ
- สำหรับลูกค้ารายที่ใช้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อเดิมสามารถขยายระยะเวลาค้ำประกันออกไปได้อีก 5 ปี โดยลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ และเป็นไปตามเกณฑ์ของ บสย.
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
มาตรการช่วยเหลือสำหรับลูกค้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- ผ่อนปรนเงื่อนไขสำหรับวงเงินกู้ระยะยาวเป็นระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน
- ผ่อนปรนเงื่อนไขสำหรับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนเป็นระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน
- ลดดอกเบี้ยสูงสุด 2% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ เป็นระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน
มาตรการช่วยเหลือสำหรับลูกค้าสินเชื่อรายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19
ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อบุคคล
- พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
- ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด
ลูกค้าสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย
- พักชำระหนี้เงินต้น สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
- ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด (แล้วแต่กรณี)
ลูกค้าสินเชื่อเช่ารถยนต์
- พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน
- ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด
ธนาคารยูโอบี
ลูกหนี้ธุรกิจ
- พักชำระหนี้เงินต้น (Grace Period) สูงสุด 12 เดือน
ลูกหนี้รายย่อย
- ปรับลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำของสินเชื่อบัตรเครดิต
ธนาคารทิสโก้
ลูกหนี้ธุรกิจ/ลูกหนี้รายย่อย
- ผ่อนปรนการชำระเงินต้นชั่วคราว
- ลดภาระการผ่อนชำระ
- ขยายระยะเวลาการชำระหนี้
- ยกเว้นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องบางส่วน
ธนาคารธนชาต
ลูกหนี้รายย่อย
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ธนชาต DRIVE: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 60 วัน และขยายระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 96 งวด เมื่อครบกำหนดพักชำระหนี้
- สินเชื่อเล่มแลกเงิน: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 60 วัน
- สินเชื่อบ้านธนชาต: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
- สินเชื่อบุคคลธนชาต: พักชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
- บัตรเครดิตธนชาต: ลดยอดชำระขั้นต่ำเหลือ 5% หรือ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
- บัตรกดเงินสด Flash Plus: ลดยอดชำระขั้นต่ำเหลือ 1% หรือ 100 บาท สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
ลูกค้าธุรกิจ
สินเชื่อ SME รายย่อย
- Term loan: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
- O/D ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาเดิม ระยะเวลา 3 เดือน
สินเชื่อลูกค้ารายใหญ่
- Term loan: พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน หรือขยายเวลาเงินกู้สูงสุด 6 เดือน
- Short term loan (Working Capital&Trade Finance): ขยายเวลาชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน
ธนาคารทหารไทย
ลูกหนี้รายย่อย
- สินเชื่อบ้าน: พักชำระหนี้ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ
- สินเชื่อบัตรเครดิต: ยกเว้นการชำระยอดการใช้จ่ายบัตรเครดิตเป็นเวลา 3 รอบบัญชี นับจากวันที่ลูกค้าโทรติดต่อเข้ามาแจ้งความประสงค์ โดยลูกค้าสามารถเริ่มชำระยอดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต ตั้งแต่รอบบัญชีที่ 4 เป็นต้นไป
สินเชื่อบุคคล
- พักชำระหนี้ (เงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี)) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ
- ขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้เพิ่มขึ้นมาอีก 3 เดือน หรือจนกว่าจะชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ครบถ้วน
บัตรกดเงินสด
- ยกเว้นการชำระคืนเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 รอบบัญชีตั้งแต่รอบบัญชีที่ 4 ลูกค้ากลับมาชำระหนี้ตามปกติ
ลูกหนี้ธุรกิจ
- พักชำระหนี้เงินต้นระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 6 เดือน และขยายเวลาชำระหนี้ออกไปอีก 6 เดือน
- วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาสินเชื่อปัจจุบัน เป็นระยะเวลา 3 เดือน
ธนาคารเกียรตินาคิน
ลูกหนี้ธุรกิจ (ธุรกิจอพาร์ตเมนต์โรงแรม)
- พักชำระหนี้เงินต้น และ/หรือ ลดดอกเบี้ยสูงสุด 18 เดือน
ลูกหนี้รายย่อย
- พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
- ลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาการชำระหนี้
ธนาคารออมสิน
โครงการสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการในอุตสาหกรรมท่องเที่ยวที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19
- ให้สินเชื่อเพิ่มวงเงินสูงสุด 50,000 บาท ผ่อนชำระคืนสูงสุด 5 ปี และพักชำระหนี้ 6 งวดแรกแก่ผู้ผระกอบการผู้มีอาชีพอิสระ พนักงานลูกจ้างที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวทั้งทางตรง และทางอ้อม ยื่นคำขอได้ภายใน 30 กันยายน 2563
- ลดดอกเบี้ยให้สูงสุด 20% ของดอกเบี้ยจ่าย ระยะเวลา 1 ปี พักเงินต้นไม่เกิน 2 ปี และขยายเวลาชำระหนี้ยื่นคำขอภายใน 31 ธันวาคม 2563
ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
ลูกค้ารายย่อย
- สำหรับเกษตรกรที่ได้รับผลกระทบภัยแล้ง ขยายเวลาชำระหนี้เดิมออกไป 2 ปี ตั้งแต่ 1 มกราคม 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564
- โครงการสินเชื่อเพื่อพัฒนาแหล่งน้ำเพื่อการเกษตรสำหรับเกษตรกรผู้ประสบภัยแล้งปี 2563 วงเงินสินเชื่อ 5,000 ล้านบาท เกษตกรผู้ประสบภัยแล้งสามารถกู้เพื่อลงทุนได้รายละไม่เกิน 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0% ใน 2 ปีแรก ส่วนปีที่ 3 เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ยในอัตรา MRR-2% (ปัจจุบัน MRR = 6.875%) กำหนดชำระคืนไม่เกิน 10 ปี สนับสนุนสินเชื่อตั้งแต่ 1 กุมภาพันธ์ 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2563
ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ลูกค้ารายย่อย
- ลูกค้าปัจจุบันที่กู้ และจดจำนองก่อนวันเริ่มมาตรการนี้ และได้รับผลกระทบด้านรายได้จากการระบาดของไวรัสโควิด-19
- ปรับลดดอกเบี้ย และเงินงวดผ่อนชำระไม่เกิน 6 เดือน
- ยื่นคำขอไม่เกิน 31 มีนาคม 2563
ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย
มาตรการด่วนช่วยเหลือ SME ไทยที่ได้รับผลกระทบจากไวรัสโควิด-19
- พักชำระหนี้เงินต้น สำหรับลูกค้าบัญชีประเภทเงินกู้ระยะยาวนานสูงสุด 12 เดือน
- ขยายเวลาชำระหนี้ โดนขยายระยะเวลาให้สอดคล้องกับธุรกิจได้ และสำหรับลูกค้าที่ใช้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อเดิม สามารถขยายระยะเวลาค้ำประกันออกไปได้อีก 5 ปี โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม
- เติมทุนสินเชื่อดอกเบี้ยถูก นิติบุคคล 3% ต่อปี ใน 3 ปีแรก บุคคลธรรมดา 5% ต่อปีใน 3 ปีแรก
ทั้งนี้ ข้อมูลที่นำมาเสนอมาจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่ง Update ล่าสุด เมื่อวันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2563
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
