รู้ก่อนเป็นหนี้ วิธีคิดและประเมินตัวเองก่อนขอสินเชื่อบ้าน

สิ่งสำคัญในการตัดสินใจขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน นอกจากความสามารถในการชำระหนี้แล้วก็คือ ควรขอสินเชื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์ของการใช้เงินของเรา เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทจะมีรายละเอียดที่แตกต่างกันจึงถูกออกแบบมาให้มีอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับสินเชื่อประเภทนั้นๆ การทำความเข้าใจในรายละเอียดของสินเชื่อแต่ละประเภทจะช่วยให้เรามีข้อมูลสำหรับตัดสินใจเป็นหนี้ได้อย่างเหมาะสม

ซึ่งวันนี้เราจะพาไปดูว่า หากจะซื้อบ้านสักหลัง ต้องคำนึงถึงปัจจัยเรื่องใดบ้าง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย บ้าน เป็นหนึ่งในปัจจัย 4 สำหรับทุกคน แต่การจะซื้อบ้านด้วยเงินสด อาจจะไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะมีราคาค่อนข้างสูง บางคนต้องเก็บเงินทั้งชีวิตเพื่อให้ได้มีบ้านสักหลัง ซึ่งสถาบันการเงินเข้าใจถึงข้อจำกัดนี้ จึงได้ออกแบบให้การผ่อนสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น แต่จะนานแค่ไหน ส่วนหนึ่งขึ้นอยู่กับอายุของผู้ขอสินเชื่อ โดยสูงสุดมักไม่เกิน 30 ปี สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะคิดอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป แต่มักใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงแบบลอยตัว (Floating) Rate เช่น MLR (Minimum Loan Rate) หรือ MRR (Minimum Retail Rate) โดยจะคิดดอกเบี้ยในอัตราที่มาก หรือน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงนี้ก็ได้ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อ นโยบายสินเชื่อ และต้นทุนของสถาบันการเงินนั้น

นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ผู้ขอสินเชื่ออาจต้องเป็นผู้รับภาระ เช่น ค่าจดจำนองหลักประกัน,ค่าสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน เป็นต้น คิด…ก่อนซื้อบ้าน การตัดสินซื้อบ้าน นับเป็นเรื่องใหญ่ในชีวิต จึงจำเป็นที่ต้องคิดอย่างรอบคอบ ซึ่งสิ่งที่ควรคำนึงถึงก่อนตัดสินใจซื้อบ้านมีมากมาย เช่น ทำเลที่ตั้ง จำนวนสมาชิกในบ้าน ความสะดวกในการเดินทาง ราคา และความน่าเชื่อถือของโครงการ แต่สิ่งสำคัญที่สุดของการซื้อบ้านด้วยการขอสินเชื่อ คือ ความสามารถในการชำระหนี้ของเรา ซึ่งพิจารณาได้จาก

• เงินคงเหลือในแต่ละเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็น
• เงินออมที่มีอยู่เพื่อนำมาจ่ายเป็นเงินดาวน์ก่อนเริ่มผ่อนบ้าน
• วงเงินที่จะได้รับ และอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
• จำนวนงวด และจำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละงวด

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย