เคล็ดลับ…แบ่งสันปันส่วน…การลงทุน
นักลงทุนมือใหม่หลายคนที่กำลังมองหาช่องทางการลงทุนเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มทางการเงินนั้น แต่ยังไม่มั่นใจว่าจะลงทุนยังไงและไม่รู้ว่าควรลงทุนเท่าไหร่ถึงจะพอ วันนี้เรามีเทคนิคดีๆที่จะทำให้ทราบว่า เราควรลงทุนเท่าไหร่จึงจะเหมาะสม มาฝากกัน
เงินลงทุน ถือว่าเป็นปัจจัยสำคัญอย่างยิ่ง ถ้าไม่มีเงินก็ไม่สามารถที่จะลงทุนได้ การกำหนดจำนวนเงินทุนที่เหมาะสม จึงเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญในการลงทุน เพราะการนำเงินออมหรือว่าเงินสำหรับการใช้จ่ายมาลงทุนมากเกินไปอาจทำให้เราประสบปัญหาการขาดสภาพคล่อง ในขณะที่การจัดสรรเงินเพื่อการลงทุนที่น้อยเกินไปอาจเสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทนตามที่สมควรจะได้รับ ซึ่งการจัดสรรเงินในการลงทุนในสัดส่วนที่เหมาสมจะทำให้การลงทุนของเราเป็นไปอย่างสมดุล
ข้อควรคำนึงในการจัดสรรเงินทุนเพื่อการลงทุน คือ การวางแผนและการจัดการความเป็นอยู่ขั้นพื้นฐาน ตลอดจนภาระทางการเงินด้านอื่นๆที่ตัวเองมีอยู่ในชีวิตให้เรียบร้อยซะก่อน ดังต่อไปนี้
เงินสำรองเพื่อฉุกเฉิน
ถือว่าเป็นเงินก้อนแรกที่คุณควรจะกันออกจากรายได้ เพื่อเอาไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน โดยผู้เชียวชาญทางการเงินต่างเห็นพ้องต้องกันว่า เราควรมีเงินสำรองไว้ใช้เผื่อฉุกเฉิน เท่ากับ ค่าใช้จ่ายรายเดือนรวมกัน 3 ถึง 6 เดือน อย่างน้อย ยกตัวอย่างเช่น
หากเรามีภาระค่าใช้จ่ายประมาณเดือนละ 10,000 บาท เราก็ควรที่จะมีเงินเก็บสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 30,000 – 60,000 บาท ซึ่งเงินสำรองดังกล่าวนี้ควรเก็บอยู่ในรูปแบบของเงินออมที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด และก็มีสภาพคล่องสูง โดยสามารถเบิกใช้ในทันทีที่เราต้องการ
เงินสำหรับใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต
เป็นรายการที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการดำเนนิชีวิตของคุณและครอบครัว ซึ่งได้แก่ ค่าอาหาร ค่าโทรศัพท์ ค่าเดินทาง เสื้อผ้า ค่าผักพ่อน เป็นต้น ถือเป็นส่วนสำคัญที่ขาดไม่ได้ เพราะว่า ส่วนที่จำเป็นที่ต้องใช้สำหรับดำเนินชีวิตขั้นพื้นฐาน
ภาระหนี้สิน
เป็นภาระผูกพันทางการเงินตามกฎหมาย ที่ผู้กู้ต้องรับผิดชอบโดยต้องจ่ายคืนเงินต้นและดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ได้ระบุอยู่ในสัญญาการกู้ยืม หากเรากู้ยืมเงินและไม่ปฏิบัติตามสัญญา อาจเกิดปัญหาอื่นๆตามมาภายหลังได้ เช่น การถูกยึดทรัพย์สิน การถูกฟ้องล้มละลาย
เงินประกัน
ในกรณีที่เราต้องเตรียมความพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอน หรือความสูญเสียอาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น เงินประกันชีวิต เงินประกันอุบัติเหตุ เงินประกันสุขภาพ จัดเป็นส่วนที่ใช้สำหรับสร้างหลักประกันชีวิตให้แก่ตัวคุณเองและครอบครัวได้เป็นอย่างดี
เงินสำหรับแผนการในอนาคต
เป็นเงินอีกส่วนนึงที่ไว้สำหรับแผนการต่างๆที่เราคาดหวังไว้ในอนาคต ซึ่งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ความต้องการ และก็ความจำเป็นของเราเป็นหลัก เช่น เงินสำหรับศึกษาต่อ เงินสำหรับศึกษาของบุตร เงินสำหรับดาวน์บ้าน หรือว่าต่อเติมบ้าน เป็นต้น และแน่นอนว่าหากเรามีแผนการที่ชัดเจนเหล่านี้อยู่ในใจ ก็ควรรีบวางแผนเก็บเงินเพื่อให้แผนการนั้นๆเสร็จเรียบร้อยไปก่อน
สิ่งสำคัญที่สุดคือ ไม่ควรมีความคิดที่จะใช้เงินที่ได้รับจากการลงทุน มาใช้สำหรับการจัดการทางการเงินดังกล่าวข้างต้น เนื่งอจากการลงทุนใดๆ ย่อมมีความไม่แน่นอนแฝงอยู่เสมอ และอาจทำให้เราประสบปัญหาทางการเงินได้ โดยเงินที่นำมาลงทุนควรเป็นเงินส่วนที่เหลือ หลังจากที่คุณได้เตรียมการขั้นพื้นฐานสำหรับการดำรงชีวิต รวมถึงการจัดการกับภาระทางการเงินอื่นๆเป้นที่เรียบร้อยแล้ว
