ทุกวันนี้คนรุ่นใหม่หันมาทำธุรกิจส่วนตัวกันมากขึ้น ซึ่งก็เป็นเรื่องที่ดี ขณะเดียวกันก็เป็นความท้าทายของ SMEs อย่างมาก เพราะแม้จะมีเทคโนโลยีเข้ามาช่วย เราก็ต้องเสาะแสวงหาความรู้ใหม่ๆในธุรกิจนั้นๆมากขึ้น เนื่องจากมีการแข่งขันกันสูง พร้อมกันนั้น เรื่องเงินทุนก็ยังเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกทั้งก่อนและหลังทำธุรกิจ เรามาดูกันว่าวิธีขอสินเชื่อเพื่อให้ผู้ประกอบการรายเล็กกู้ผ่าน มีอะไรบ้าง
- ทำประวัติหนี้ให้ไร้มลทินก่อนขอกู้
เพราะเครดิตบูโร คือ Big Data เกี่ยวกับพฤติกรรมหนี้สินในระบบที่ใหญ่ที่สุดของระบบการเงินไทย และช่วยให้สถาบันการเงินรู้ว่าการใช้บัตรเครดิตของแต่ละคนเป็นอย่างไร มีประวัติหนี้ดีหนี้เสียอย่างไร จ่ายครบ จ่ายตรงหรือไม่ และมีภาระหนี้มากน้อยแค่ไหน ดังนั้น ก่อนเราจะขอสินเชื่อ ก็ควรเช็คให้ดีก่อนว่ามีประวัติค้างจ่าย รวมถึงหนี้งอก หรือหนี้ที่ไม่ใช่ของเราหรือไม่ และถ้ามีก็ต้องรีบทำประวัติของตัวเองให้สะอาดก่อน
- เดินบัญชีให้สม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน
ผู้ประกอบการจำเป็นอย่างมากที่ต้องมีเงินหมุนเวียนทางการค้าผ่านระบบบัญชีธนาคาร เพราะจะทำให้ธนาคารเห็นปริมาณกระแสเงินสดที่หมุนเวียนอยู่จริง ซึ่งจะเชื่อมโยงไปถึงเรื่องจำนวนเงินที่จะปล่อยกู้ การประเมินความสามารถในการใช้หนี้คืน และโดยทั่วไปแล้ว แบงก์จะขอดูกระแสเงินสดหมุนเวียนอย่างน้อย 6 เดือน
- ลดหนี้เก่า ก่อนสร้างหนี้ใหม่
ในทุกการขอสินเชื่อ ย่อมต้องมีการจ่ายคืนในแต่ละเดือน ซึ่งจะจ่ายคือในอัตราน้อยที่สุด หรือมากกว่านั้น ผู้ประกอบการต้องพยายามเคลียร์หนี้เก่าส่วนอื่นๆให้น้อยลงซะก่อน นั่นก็เพื่อความสามารถในการผ่อนชำระในอนาคต และจะได้ไม่กระทบต่อวงเงินที่แบงก์จะอนุมัติให้เราด้วย
- มีข้อมูลชัดเจน เอกสารครบถ้วน
การเปิดเผยข้อมูลที่ครบถ้วนกับธนาคารและบอกแที่มาของรายได้อย่างชัดเจน จะช่วยให้ผู้ประกอบการได้รับสินเชื่อง่ายและเร็วขึ้น เช่น บัญชีซื้อ บัญชีขาย สำเนาใบกำกับภาษี ใบสั่งซื้อ ดังนั้นหากผู้ประกอบการมีแผนจะขยายธุรกิจในอนาคต และคิดว่าจำเป็นจะต้องขอสินเชื่อกับธนาคาร ก็ควรเก็บเอกสารทุกอย่างให้เป็นระบบระเบียบ
- เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจ
การขอสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจนั้น มีผลในเรื่องของการอนุมัติวงเงินสินเชื่อเช่นเดียวกัน ซึ่งผู้ประกอบการจะต้องตอบตัวเองให้ได้ว่าการขอสินเชื่อครั้งนี้ จะนำไปต่อยอดเรื่องใด เช่น นำไปเริ่มต้นธุรกิจ นำไปขยายไลน์ผลิตให้ใหญ่ขึ้น นำไปต่อยอดการส่งออก หรือนำไปปิดหนี้ เพื่อจะได้ประเมินจำนวนวงเงินที่จะขอกู้ และแบงก์จะสามารถประเมินว่าผู้ประกอบการจำเป็นจะต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่
- แผนธุรกิจต้องดี และมองเห็นโอกาส
แผนธุรกิจ มีส่วนสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ เพราะจะช่วยให้แบงก์รู้ว่าธุรกิจที่เราทำอยู่นั้น เป็นธุรกิจอะไร บริหารจัดการและวางระบบในลักษณะไหน ตั้งราคาเท่าไหร่ กำไรที่จะได้เท่าไหร่ กลุ่มเป้าหมายคือใคร และที่สำคัญคือมีแนวโน้มเติบโตมากแค่ไหน เพราะหากดูแล้วธุรกิจของเราไม่สามารถไปต่อได้ แบงก์จะจะไม่ให้สินเชื่อ และเราก็ต้องไปวางแผนธุรกิจมาใหม่ นั่นก็ถือเป็นสิ่งที่ดีต่อทั้งตัวเราเองและทางแบงก์
สำหรับใครที่ต้องการต่อยอดโอกาสธุรกิจ มองหาคอนเน็กชั่น หรือสร้างแรงบันดาลใจใหม่ๆ อย่าลืมแวะไปที่งาน Smart SME EXPO 2019 ในแนวคิด #ที่เดียวจบพบทางรวย 4-7 กรกฎาคม 2562 ณ ฮอลล์ 7-8 ณ อิมแพ็คอารีน่า เมืองทองธานี
โดยผู้เข้าชมจะได้พบกับการรวบรวมแนวคิดการทำธุรกิจไว้มากมาย อาทิ โซนธุรกิจสุขภาพ-ความงาม โซนธุรกิจอาหาร-เครื่องดื่ม โซนนวัตกรรม โซนแฟรนไชส์ โซนสถาบันการเงิน และโซนสนับสุนนการทำธุรกิจ SMEs
