แบงก์ชาติหวั่น”หนี้ครัวเรือน” พุ่งสูง 78.6%

ธนาคารแห่งประเทศไทยเผยตัวเลขหนี้ครัวเรือนไทยปี’ 61 ทะยาน 78.6% ชี้ผู้กู้หน้าใหม่อายุน้อยลง แถมรายเดิมยังกู้ซ้ำหวั่นระยะยาวเป็นหนี้เสีย ขณะที่สินเชื่อยอดฮิตยังเป็น “บัตรเครดิต-บ้าน-รถยนต์”

นางโสมรัศมิ์ จันทรัตน์ หัวหน้ากลุ่มงานวิจัยด้านระบบการเงิน สถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วย อึ๊งภากรณ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยว่า ในปี 2561 ที่ผ่านมาพบว่าหนี้ครัวเรือนในประเทศมีสัดส่วนสูงถึง 78.6% ซึ่งมากกว่าเมื่อเทียบกับการขยายตัวของเศรษฐกิจ และยังสูงกว่ายอดหนี้ครัวเรือนของปี 2560 และหนี้ครัวเรือนของปี 2561 ยังขยายตัวถึง 6% เมื่อเทียบกันกับช่วงเวลา 4 ปีที่ผ่านมาที่เคยอยู่ในระดับทรงตัว

ทั้งนี้ จากการติดตามผู้กู้รายบุคคลตลอดทั้ง 9 ปี พบว่า ผู้กู้รายเดิมมีการกู้หลายบัญชี ซึ่งทำให้มีคุณภาพของสินเชื่อลดลงและอาจมีความเสี่ยงต่อระบบเงินกู้ทั้งระบบ ทั้งนี้ ยังพบอีกว่าส่วนใหญ่ผู้กู้จะก่อหนี้ประเภทบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล สินเชื่อรถยนต์ เป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ผลดังกล่าวทำให้ประเทศไทยถูกจัดอันดับเป็นประเทศที่มีหนี้ครัวเรือนสูงเป็นอันดับที่ 3 ของเอเชียแปซิฟิก รองจากเกาหลีใต้ และออสเตรเลีย

นอกจากนี้ ผลวิจัยยังพบอีกว่ากว่าครึ่งหนึ่งของผู้กู้รายใหม่แต่ละปีจะมีช่วงเวลาอายุที่น้อยลง คือ มีสัดส่วนผู้กู้ที่อายุน้อยกว่า 25 ปีสูงขึ้นเรื่อยๆ ขณะเดียวกัน ผลวิจัยก็ยังสะท้อนอีกว่ามีสัดส่วนอายุของผู้กู้ที่เพิ่มมากขึ้นในกลุ่มผู้กู้เดิม ซึ่งเท่ากับว่า คนไทยก่อหนี้เร็วขึ้น และอยู่ในระยะเวลาชำระหนี้นานขึ้นเช่นกัน จึงทำให้มีโอกาสที่ผู้กู้ในแต่ละสัญญาจะกลายเป็นหนี้เสียสูงมากขึ้นด้วย แต่หากมองในแง่สัดส่วนของพื้นที่พบว่ามีผู้กู้ที่กระจายไปพื้นที่อื่นๆ มากขึ้น สะท้อนให้เห็นว่ามีการกระจายตัวของสินเชื่่อ

“สำหรับผู้กู้ที่อายุน้อยลงนั้น ส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งสัดส่วนการกู้บ้านครั้งแรกอายุน้อยกว่า 35 ปี เพิ่มขึ้นจาก 40% จากปี 2552 มาเป็น 60% ในปี 2561 ขณะที่สินเชื่อรถยนต์พบว่า ผู้กู้รถยนต์ครั้งแรกมีอายุต่ำกว่า 25 ปีสูงขึ้นจาก 5% ในปี 2552 มาเป็น 15% ในปี 2561” นายโสมรัศมิ์ กล่าว