ไม่เข้าใจ? ทำไม ขอสินเชื่อ ไม่ผ่านสักที

การขอสินเชื่อ หลายๆคนคงคิดว่าเป็นเรื่องที่ยาก

บางคนขอไม่ผ่านบ้าง อนุมัติช้าบ้าง หลากหลายปัญหาที่หลายๆคนเจอ ทุกคนคงจะสงสัยกันใช่ไหมหล่ะคะว่าธนาคารใช้เกณฑ์การตัดสินอย่างไร และมีเหตุผลใดบ้างที่ทำให้เราขอสินเชื่อไม่ผ่าน ไปดูกันเลย

ก่อนอื่นเราต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า ธนาคารส่วนใหญ่จะดูที่คุณสมบัติส่วนตัวของผู้กู้เป็นหลัก โดยคุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อที่อยู่ในเกณฑ์ที่จะขอกู้สินเชื่อผ่าน มีดังนี้

1. อายุของผู้กู้

ผู้กู้ต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป หากมีอายุต่ำกว่าเกณฑ์มีผู้กู้อาจจะยังไม่เป็นผู้ที่สามารถสร้างรายได้ให้กับตัวเองได้ และผู้กู้ต้องมีอายุไม่เกิน 60 ปี เพราะถือเป็นช่วงอายุวัยเกษียณที่ไม่มีรายได้

2. การงาน

ถึงแม้ว่าผู้กู้จะมีอายุอยู่ในเกณฑ์ แต่หากงานที่คุณทำไม่มีรายได้ที่แน่นอน ดูไม่มั่นคง ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะถือว่าผู้ขอกู้สินเชื่อไม่มีความน่าเชื่อถือ และมีความเสี่ยงที่จะเบี้ยวการชำระหนี้ก่อให้เกิดหนี้เสียได้

3. ความสามารถในการชำระหนี้ 

ผ่านมา 2 ข้อแล้วเพื่อนๆมีคุณสมบัติที่ธนาคารต้องการแล้วหรือยังคะ มาต่อกันที่ข้อ3 ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ หากคุณมีภาระหนี้บัตรเครดิต ต้องผ่อนรถ ผ่อนบ้าน เกิน 60% ของรายได้ หรือขอกู้เกิน 30% ของรายได้ หากคุณมีข้อใดข้อหนึ่ง ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินคงจะไม่อนุมัติการกู้สินเชื่อให้แน่นอน

4. ประวัติเครดิตบูโร

แน่นอนว่ากว่าที่ธนาคารจะให้กู้เงินสักก้อน ต้องมีการเช็ครายละเอียดอย่างถี่ถ้วน รวมไปถึงประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาของคุณ ยิ่งใครที่มีประวัติหนี้เสีย หรือเคยติดหนี้บัตรบูโร โอกาสที่คุณจะกู้ผ่านมีน้อยมากเลยทีเดียว

5. เงินทุน และ สินทรัพย์ 

นอกจากเรื่องของรายได้แล้วทางธนาคารยังเช็คถึงเงินทุนสินทรัพย์หรือเงินฝากของผู้ขอสินเชื่อด้วยว่ามีสภาพคล่องแค่ไหน เพราะถือเป็นหลักประกันอย่างหนึ่งที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ ถึงแม้ว่าสินทรัพย์เหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับการชำระหนี้ แต่ถือได้ว่าเป็นแหล่งเงินทุนสำรองที่สามารถนำมาชำระหนี้ได้

6. หลักประกัน 

ธนาคารจะพิจารณาหลักประกันที่นำมาค้ำประกันว่าสามารถขายทอดตลาดได้หรือไม่ ในยามที่คุณไม่สามารถผ่อนชำระหนี้ให้กับทางธนาคารได้

7. ปัจจัยภายนอก

ปัจจัยภายนอก เป็นปัจจัยที่ผู้ขอกู้สินเชื่อไม่สามารถควบคุมได้ เช่น เศรษฐกิจย่ำแย่ เหตุการณ์ทางการเมือง เป็นต้น ซึ่งล้วนมีผลกระทบต่อความมั่นคงของการงานและรายได้ของผู้ขอกู้สินเชื่อทั้งสิ้น โดยธนาคารมองว่าเป็นความเสี่ยงที่ผู้กู้อาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้คุณกู้ไม่ผ่าน

ทั้งหมดที่กล่าวมานี้ล้วนเป็นเหตุผลที่ทำให้เพื่อนหลายคนต้องคอตกเพราะกู้ไม่ผ่าน แต่เมื่อได้รู้แล้วว่าเหตุผลที่กู้ไม่ผ่านเพราะสาเหตุอะไรนั้น คุณก็จะสามารถนำข้อบกพร่องไปปรับปรุงตัวเองและนำไปสู่การขอกู้ครั้งใหม่ในอนาคตได้