หลายคนที่มีความฝันอยากจะเริ่มต้นทำธุรกิจ คงจะมองหาสินเชื่อเพื่อนำมาใช้เริ่มต้นในการดำเนินการ หรือต่อยอดธุรกิจที่มีอยู่ให้เติบโตอย่างต่อเนื่องขึ้นไปอีก เพื่อเอาใจคนมีความฝัน Smartsme จึงได้ทำการรวบรวมสินเชื่อของแต่ละธนาคารในประเทศไทย เพื่อให้ทุกท่านได้นำไปประกอบการการตัดสินใจก่อนยื่นกู้สินเชื่อกันครับ
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ชื่อ: สินเชื่อธุรกิจ กรุงศรี SME 5 ร้อย 50
วงเงินสินเชื่อ
ประเภทสินเชื่อ
- สินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้น (O/D, P/N)
- สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว
- สินเชื่อเพื่อการส่งออกและนำเข้า
ระยะเวลาผ่อนชำระ
อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)
- ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 5%
- ปีที่ 2 เป็นต้นไป
- สำหรับสินเชื่อเงินกู้ระยะยาว และวงเงิน P/N สูงสุดไม่เกิน MLR + 1.5%
- สำหรับวงเงิน O/D สูงสุดไม่เกิน MOR + 1.0%
- สำหรับสินเชื่อเพื่อส่งออกและนำเข้า อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามหลักเกณฑ์พิจารณาของธนาคาร
หลักประกัน
- สถานประกอบการ ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น โรงงาน อาคารพาณิชย์ โกดัง สำนักงาน
สิทธิพิเศษสำหรับสินเชื่อเงินกู้ระยะยาวเท่านั้น
- สามารถผ่อนชำระเพียง 50% ของยอดผ่อนปกติในปีแรก
ค่าธรรมเนียม
- ค่าธรรมเนียมครั้งแรกในการจัดวงเงินสินเชื่อ (Front-End Fee) สูงสุดไม่เกิน 2% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ
- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
- นิติบุคคล หรือ บุคคลธรรมดาที่เป็นกรรมการของนิติบุคคล
- บุคคลธรรมดา อายุ 20 ถึง 65 ปี ที่มีสัญชาติไทย
- มียอดขายต่อปีมากกว่า 20 – 150 ล้านบาท
- ประกอบกิจการในประเทศไทย ไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- มีผลประกอบการและประวัติการเงินที่ดี
- ผู้กู้ต้องไม่มีประวัติล้มละลาย หรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ธนาคารกสิกรไทย
ชื่อ: สินเชื่อ SME บัญชีเดียว
ประเภทวงเงิน
ระยะเวลาผ่อนชำระ
วงเงินสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ย
- วงเงิน 10 ล้านบาทแรก คิดอัตราดอกเบี้ย 5% ระยะเวลา 24 เดือน ระยะเวลาเงินกู้คงเหลือ คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ
- วงเงินกู้ส่วนเกิน 10 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยตามปกติ
หลักประกัน
- ที่ดินเปล่า
- สถานประกอบการ
- ที่พักอาศัย
- เงินฝาก
คุณสมบัติ
- นิติบุคคลที่ใช้เอกสารแสดงต่อกรมสรรพากรในการพิจารณาสินเชื่อ
- มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 5 ปี
- มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
ธนาคารกรุงไทย
ชื่อ: สินเชื่อกรุงไทยเพื่อธุรกิจท่องเที่ยว และธุรกิจต่อเนื่อง
รายละเอียด
- วงเงินสูงสุด 3 เท่า ของหลักประกัน*
- ดอกเบี้ยเริ่มต้น 4%*
- ผ่อนนานนน… 12 ปี*
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
- ผู้ประกอบการที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวและ/หรือธุรกิจต่อเนื่องที่เกี่ยวกับการท่องเที่ยว
- มีประสบการณ์/ดำเนินธุรกิจที่ขอสินเชื่อไม่น้อยกว่า 3 ปี
หมายเหตุ
- กรณีขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจโรงแรม ผู้กู้ต้องได้รับใบอนุญาตก่อสร้าง ใบอนุญาตประกอบธุรกิจโรงแรม และใบอนุญาตสิ่งแวดล้อม (EIA)
- ไม่เป็นลูกหนี้มีปัญหา หรือเคยปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น หรือเคยเป็นบุคคลล้มละลาย หรือเคยถูกพิทักษ์ทรัพย์ ในรอบ 3 ปีล่าสุด
ธนาคารยูโอบี
ชื่อ:ยูโอบี บิสมันนี่
สิทธิประโยชน์
- วงเงินสูงถึง 5 ล้านบาท
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ค้ำประกันโดยบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขยาดย่อม (บสย.))
- ประเภทวงเงินกู้ระยะยาว
- ผ่อนชำระยาวนานถึง 4 ปี
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ SME
- บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลจดทะเบียน ประกอบธุรกิจ และมีกิจการอยู่ในประเทศไทย และมียอดขายต่อปีไม่เกิน 400 ล้านบาท
- ไม่เป็น NPL หรือปรับโครงสร้างหนี้ ในระยะเวลา 3 ปีที่ผ่านมา
- ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี
- งบการเงินไม่มีผลขาดทุนติดต่อกันในช่วง 3 ปีล่าสุด หรือ ไม่มีส่วนทุนติดลบ (สำหรับกรณีนิติบุคคล)
- ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโร ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกัน
SME Bank
ชื่อ: สินเชื่อเถ้าแก่ 4.0
วงเงินสินเชื่อ
- วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.0 ล้านบาท ต่อราย กรณีผู้กู้เคยปรับโครงสร้างหนี้ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท หากมีผลการชำระหนี้เป็นปกติไม่น้อยกว่า 3 เดือน หรือตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด แต่ต้องไม่น้อยกว่า 3 เดือน ให้สามารถขอวงเงินเพิ่มได้ตามความเหมาะสมและความสามารถชำระหนี้
ระยะเวลากู้ยืม
- สูงสุดไม่เกิน 7 ปี
- ปลอดชำระคืนต้น สูงสุดไม่เกิน 3 ปี
อัตราดอกเบี้ย
หลักประกัน
- ให้กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และ/หรือ ผู้ถือหุ้นใหญ่ และ/หรือ ผู้ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ ค้ำประกันเต็มวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- กรณีที่นำเงินไปลงทุนในอาคาร สิ่งปลูกสร้าง เครื่องจักร ยานพาหนะ ให้มีการจัดทำประกันภัยแก่หลักประกันตามแนวทางของหน่วยร่วมดำเนินการที่เป็นสถาบันการเงิน
ธนาคารออมสิน
ชื่อ: สินเชื่อธุรกิจและ SMEs
วงเงินสินเชื่อ
- รายละเกินกว่า 1,000,000 บาท
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นนิติบุคคลจดทะเบียนตามกฎหมายไทย หรือบุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
- ประกอบธุรกิจ ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อแสวงหากำไร เช่น ธุรกิจอุตสาหกรรม ธุรกิจพาณิชยกรรม ธุรกิจบริการ
ประเภทสินเชื่อ
- วงเงินกู้ระยะสั้น (O/D และ P/N)
- วงเงินกู้ระยะยาว (L/T)
ระยะเวลาการชำระเงินกู้
- เงินกู้ระยะสั้น ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 1 ปี
- เงินกู้ระยะยาว ระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 10 ปี
ธนาคารกรุงเทพ
ชื่อ: สินเชื่อบัวหลวงทันใจ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ
- เป็นบุคคลธรรมดาที่ประกอบธุรกิจหรือนิติบุคคล
- มีอายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี (กรณีบุคคลธรรมดา)
- ยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิต
- อื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด
วงเงินสินเชื่อ
ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ความต้องการของผู้กู้และการพิจารณาของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย
- ขั้นต่ำ MRR + 2%
- MRR ขึ้นอยู่กับธนาคารกรุงเทพ
