สินเชื่อ

“สินเชื่อ” ทางลัดเร่งสปีดแฟรนไชส์ให้โตแซงคู่แข่ง เลิกมองว่าคือทางเลือกสุดท้าย

หลายคนยังมองว่า “การขอสินเชื่อ” คือทางเลือกสุดท้ายเมื่อธุรกิจขาดสภาพคล่อง แต่ในความเป็นจริง ธุรกิจที่เติบโตแบบก้าวกระโดดในหลายอุตสาหกรรมแทบไม่มีรายไหนโตด้วยกำไรสะสมเพียงอย่างเดียว โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องการขยายสาขาหรือปั้นระบบแฟรนไชส์ ซึ่งต้องใช้เงินก้อนใหญ่ในเวลาสั้น ๆ เพื่อชิงจังหวะตลาด สินเชื่อจึงไม่ใช่แค่ “เงินกู้” แต่คือเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ถูกวิธีแล้วช่วยเร่งการเติบโตได้จริง ธุรกิจที่เลือกโตผ่านระบบแฟรนไชส์มีจุดร่วมสำคัญคือ ต้องใช้เงินลงทุนก่อนเปิดสาขาใหม่แต่ละแห่ง ทั้งค่าตกแต่งร้าน ค่าอุปกรณ์ และเงินทุนหมุนเวียนช่วงเริ่มต้น หากรอสะสมกำไรจากสาขาเดิมเพียงอย่างเดียว กว่าจะขยายได้ครบทุกทำเลที่มีศักยภาพ คู่แข่งอาจแย่งพื้นที่ตลาดไปก่อนแล้ว การใช้สินเชื่อจึงเปรียบเสมือนการ “ซื้อความเร็ว” ในการขยายตัวจึงเป็นกลยุทธ์ที่ธุรกิจแฟรนไชส์จำนวนมากเลือกใช้ โดยเฉพาะเมื่อโมเดลธุรกิจพิสูจน์แล้วว่าไปได้ ความเสี่ยงจากการกู้จึงลดลง เพราะมีข้อมูลรายรับ-รายจ่ายจริงมารองรับการตัดสินใจ อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายและเร็ว ไม่ได้ขึ้นอยู่กับดวง แต่ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเจ้าของธุรกิจเอง มีประเด็นหลักที่ควรเตรียมก่อนยื่นเรื่อง 1.แผนธุรกิจที่แสดงรายได้-ค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ การจัดทำแผนธุรกิจที่แสดงรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ ควบคู่กับการศึกษาต้นทุนรวมของแบรนด์หรือโมเดลธุรกิจให้ชัดเจนเป็นจุดเริ่มต้นที่ธนาคารใช้ประเมินความเป็นไปได้ของธุรกิจ 2.เตรียมเอกสารทางการเงินให้ครบในคราวเดียว ทั้งงบการเงินย้อนหลัง บัญชีรายรับ-รายจ่าย และเอกสารส่วนตัวของเจ้าของกิจการ การเตรียมให้ครบถ้วนตั้งแต่ต้นช่วยลดรอบการแก้ไขเอกสาร ทำให้กระบวนการอนุมัติเร็วขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ 3.วางแผนกระแสเงินสดล่วงหน้า 6–12 เดือน โดยเฉพาะธุรกิจแฟรนไชส์ที่เพิ่งเปิดสาขาใหม่ ควรคำนวณทั้งงบลงทุนตั้งต้นและเงินทุนหมุนเวียนที่ต้องใช้ในช่วงแรกที่ยอดขายยังไม่นิ่ง 4.เปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายสถาบันการเงิน การเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อแฟรนไชส์จากหลายแหล่งก่อนยื่นขอกับสถาบันการเงินที่เข้าใจธุรกิจแฟรนไชส์โดยเฉพาะ […]

ครม. ออกมาตรการเร่งด่วน ช่วย SME อัดฉีดสินเชื่อ-ค้ำประกัน-ภาษี วงเงิน 3.27 แสนล้าน

ครม. ไฟเขียวนโยบาย “Quick Big Win” เพิ่มสภาพคล่องให้ผู้ประกอบการ SME สามารถฟื้นตัว และดำเนินธุรกิจอย่างต่อเนื่อง อัดฉีดสินเชื่อ-ค้ำประกัน-ภาษี วงเงิน 3.27 แสนล้านบาท นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า เพื่อขับเคลื่อนนโยบาย “Quick Big Win” โดยใช้หลัก “กระตุ้นสั้น ได้ผลยาว กระจายตัว” ภายใต้เสาหลักที่ 3 เพิ่มสภาพคล่องให้ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (Small and Medium Enterprises : SMEs) ให้สามารถฟื้นตัวและดำเนินธุรกิจต่อไปได้อย่างยั่งยืน ซึ่งจะส่งผลดีต่อระบบเศรษฐกิจโดยรวม ทั้งในด้านการจ้างงาน การสร้างรายได้ การลงทุน รวมถึงการเป็นห่วงโซ่อุปทานทำให้เกิดการเชื่อมโยงทางเศรษฐกิจที่สมดุล และเป็นแรงขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจโดยรวมให้เติบโตได้ในระยะยาว อย่างไรก็ดีปัจจุบันมีผู้ประกอบการ SMEs มากกว่าครึ่งที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ประกอบกับสินเชื่อที่หดตัวลงอย่างต่อเนื่อง รัฐบาลจึงมุ่งสร้าง Ecosystem ใหม่ ให้ผู้ประกอบการ SMEs ด้วยมาตรการ “Quick Big […]

4 เหตุผลหลัก ทำไมคนทำธุรกิจต้องขอสินเชื่อ

----------------

จะขอสินเชื่อ SME ต้องเตรียมอะไรบ้าง? คำถามเดียวที่ผู้ประกอบการควรรู้คำตอบ

สินเชื่อเปรียบเสมือน “ออกซิเจน” ที่ช่วยต่อลมหายใจให้กับคนทำธุรกิจ เพราะนี่คือแหล่งเงินทุนที่จะคอยขับเคลื่อน และหล่อเลี้ยงให้ธุรกิจอยู่รอด เติบโตได้อย่างยั่งยืน ถ้าขาดเงินทุน ธุรกิจก็เหมือนกับขาดลมหายใจ และถึงขั้นหลุดชะงักได้เลย ขั้นตอนการเตรียมขอสินเชื่อ ถือว่าเป็นส่วนสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และได้รับวงเงินที่เหมาะสม Smartsme จะพามาดูเรื่องที่ควรพิจารณา เตรียมการตั้งแต่เนิ่น ๆ จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ธนาคารจะพิจารณาจากเอกสารที่ผู้ประกอบการยื่นเป็นหลัก เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือ เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน,สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล หรือสำเนาใบทะเบียนพาณิชย์, บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น, งบการเงินย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปี, รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน, สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (เช่น โฉนดที่ดิน, ทะเบียนรถยนต์) นอกจากนี้ยังมีในส่วนแผนธุรกิจ ต้องระบุให้ชัดเจนว่าต้องการนำเงินไปทำอะไร เช่น ขยายกิจการ, ซื้อเครื่องจักร, เพิ่มสภาพคล่อง เป็นต้น รวมถึงการอธิบายรายละเอียดของธุรกิจ, แผนการตลาด, การบริหารจัดการ และแผนการชำระคืนหนี้ สร้างประวัติทางการเงินที่ดี ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร (เครดิตสกอร์) และประวัติการชำระหนี้ของผู้ประกอบการ […]

อธิบดีอรมน ลั่นกลองเบิกฤกษ์ เกษตรกรนครศรีฯ กู้เงินจากไม้ยืนต้นสำเร็จรายแรกของไทย

อธิบดีกรมพัฒนาธุรกิจการค้า และ ผู้บริหาร ธ.ก.ส. ร่วมมอบวงเงินจดทะเบียนไม้ยืนต้นเป็นหลักประกันทางธุรกิจ แก่ นายสุมิตร ศรีวิสุทธิ์ เกษตรกรอำเภอถ้ำพรรณรา ซึ่งเป็นเกษตรกรรายแรกใน จ.นครศรีธรรมราช ที่ได้รับวงเงินสินเชื่อจากการนำไม้ยืนต้นมาเป็นหลักประกันทางธุรกิจ เป็นการเปิดประตูให้เกษตรกร และ SME ชาวนครศรีธรรมราช เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและสะดวกมากขึ้น นางอรมน ทรัพย์ทวีธรรม อธิบดีกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ เปิดเผยว่า กรมพัฒนาธุรกิจการค้า และ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ได้ลงพื้นที่ จ.นครศรีธรรมราช ณ ธนาคารต้นไม้บ้านทุ่งจูด อ.ถ้ำพรรณรา เพื่อร่วมกันมอบวงเงินจดทะเบียนไม้ยืนต้นเป็นหลักประกันทางธุรกิจให้แก่ นายสุมิตร ศรีวิสุทธิ์ เกษตรกรอำเภอถ้ำพรรณรา ที่ได้รับวงเงินสินเชื่อ 50,000 บาท (ราคาประเมิน 103,735 บาท) จากการนำไม้ยืนต้นที่ปลูกบนที่ดินของตนเอง จำนวน 137 ต้น ได้แก่ ต้นสักทอง 100 ต้น ต้นตะเคียนทอง 21 ต้น ต้นแดง 9 […]

บสย. ออกมาตรการด่วน เยียวยา “เหตุการณ์แผ่นดินไหว” ลุยช่วย SMEs เว้นค่าธรรมเนียม 6 เดือน พักหนี้ 3 งวด

บสย. ออกมาตรการด่วน เยียวยา “เหตุการณ์แผ่นดินไหว” ลุยช่วย SMEs เว้นค่าธรรมเนียม 6 เดือน พักหนี้ 3 งวด จากสถานการณ์แผ่นดินไหวในช่วงบ่ายของวันที่ 28 มีนาคม 2568 บสย. มีความห่วงใยประชาชน ลูกค้าและผู้ประกอบการ ล่าสุดได้ออกมาตรการช่วยเหลือเร่งด่วนแก่ผู้ประกอบการ SMEs ที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์แผ่นดินไหวที่ส่งผลให้ร้านค้า สถานประกอบการ การดำเนินกิจการ การค้าต่างๆ ได้รับความเสียหาย ซึ่งอาจส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงินของ เอสเอ็มอี เพื่อฟื้นฟูกิจการให้กลับมาดำเนินได้ในเร็ววัน บสย. ได้ออกมาตรการเร่งด่วนเพื่อช่วย ลูกค้า และ ลูกหนี้ของ บสย. ที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์แผ่นดินไหว เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนให้ผู้ประสบภัยผ่านช่วงวิกฤตดังกล่าว โดยพักชำระค่าธรรมเนียม 6 เดือนสำหรับลูกค้า และพักชำระค่างวดจ่ายหนี้ 3 งวดสำหรับลูกหนี้ ดังนี้ 1. มาตรการช่วยลูกค้า บสย. พักชำระค่าธรรมเนียมและค่าจัดการค้ำประกัน 6 เดือน สำหรับ เอสเอ็มอี ลูกค้า บสย. ที่ถึงกำหนดชำระค่าธรรมเนียมค้ำประกัน […]

บสย. เปิดตัว ‘กระบะพี่ มีคลังค้ำ’ หนุน SME เข้าถึงสินเชื่อรถกระบะใหม่

SMEs มีเฮ! “คลัง” เปิดตัวมาตรการ “กระบะพี่ มีคลังค้ำ” เปิดกู้ซื้อรถกระบะใหม่ บสย. ค้ำประกันนาน 7 ปี ฟรีค่าธรรมเนียม กู้สูงสุด 1.5 ล้านบาท เฟสแรกวงเงิน 5 พันล้านบาท หากความต้องการสูงพร้อมขยายเพิ่มทันที หวังพลิกฟื้นอุตสาหกรรมยานยนต์-กระตุ้นเศรษฐกิจไทย เริ่มเปิดรับคำขอตั้งแต่ 1 เม.ย. นี้ ดร.เผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธานเปิดตัวมาตรการ “กระบะพี่ มีคลังค้ำ” พร้อมเปิดเผยว่า รัฐบาลเดินหน้าออกมาตรการ “กระบะพี่ มีคลังค้ำ” เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อเช่าซื้อรถกระบะได้ง่ายขึ้น หลังจากที่สถาบันการเงินเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมา ส่งผลกระทบต่อภาคธุรกิจโดยเฉพาะผู้ที่ต้องใช้รถกระบะในการประกอบอาชีพ เช่น เกษตรกร ธุรกิจขนส่ง ธุรกิจรับเหมา ค้าขาย และฟู้ดทรัค ด้าน นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) กล่าวว่า มาตรการนี้ของ บสย. ที่ปลดล็อกข้อจำกัดทางการเงินให้กับเอสเอ็มอี และผู้ประกอบการรายย่อย […]

เปิดเงื่อนไข บสย. “ปลดล็อก SME ซื้อรถกระบะใหม่” วงเงิน 10,000 ล้านบาท

บสย. มีภารกิจสำคัญในการช่วยเหลือ SME จำนวนมากกว่า 3.2 ล้านราย ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ผ่านการค้ำประกัน โดยหนึ่งในโครงการสำคัญคือการปลดล็อก SME ซื้อรถกระบะใหม่ เพื่อกระตุ้นตลาดรถยนต์พาณิชย์ ปฏิเสธไม่ได้ว่ารถกระบะถือว่าเป็นยานพาหนะสำคัญสำหรับผู้ประกอบการ SME สำหรับใช้ทำธุรกิจขนส่ง-ค้าขาย กระจายสินค้าไปยังพื้นที่ต่าง ๆ ซึ่ง บสย. มีมาตรการค้ำประกันสินเชื่อเช่าซื้อ (บสย. SMEs PICK-UP) วงเงิน 10,000 ล้านบาท ให้กับผู้ประกอบการที่ต้องการซื้อรถกระบะใหม่เข้าถึงสินเชื่อผ่านกลไกการค้ำประกัน หรือปลดล็อก SME ซื้อรถกระบะใหม่ ซึ่งคาดการณ์ว่าจะมีผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อ 12,500 ราย, รักษาการจ้าง 37,500 ตำแหน่ง และสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจ 41,300 ล้านบาท นอกจากนี้ ยังเป็นการกระตุ้นตลาดรถเชิงพาณิชย์ที่อยู่ในสถานการณ์ซบเซาให้กลับมาเติบโตอีกครั้ง โดย บสย. ได้ดำเนินการพูดคุยกับสมาคมธนาคารไทย และผู้บริการลีสซิ่ง 6 ราย ได้แก่ 1.ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) 2.ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) 3.ธนาคารทิสโก้ […]

เปิดรายละเอียด คลังออก Soft Loan วงเงิน 2 หมื่นล้านช่วย SME เติมสภาพคล่อง

กระทรวงการคลังออกซอฟต์โลนวงเงิน 2 หมื่นล้านบาท ผ่าน SME D Bank ช่วยเหลือผู้ประกอบการเติมสภาพคล่องให้เข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงินพาณิชย์ ดร.เผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง เผยว่ารัฐบาลมีมาตรการสนับสนุนเติมสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ยังไม่เข้าถึงแหล่งสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่มีความเข้มงวดในสภาวะเศรษฐกิจที่ยังไม่ฟื้นตัวอย่างเต็มที่ คณะรัฐมนตรีเห็นชอบออกมาตรการด้านการเงิน 2 โครงการ ได้แก่ 1.โครงการสินเชื่อ “ปลุกพลังเอสเอ็มอี” วงเงินสินเชื่อ 10,000 บาท สำหรับเป็นเงินทุนเสริมสภาพคล่อง ลงทุน ปรับปรุงกิจการให้กับผู้ประกอบการรายย่อย และมีความเปราะบางรายได้ต่อปีไม่เกิน 2 ล้านบาท วงเงินสินเชื่อต่อรายไม่เกิน 1.5 ล้านบาท ดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1-3 ร้อยละ 3 ต่อปี ปลอดชำระเงินต้นไม่เกิน 12 เดือน รับคำขอถึงวันที่ 30 ธ.ค.2568 2.โครงการสินเชื่อ Beyond “ติดปีกเอสเอ็มอี” วงเงินสินเชื่อ 10,000 บาท สำหรับเป็นเงินทุนเสริมสภาพคล่อง ลงทุน ขยาย ปรับปรุงกิจการ ปรับเปลี่ยนทรัพย์สินหรือเครื่องจักรเพื่อเพิ่มศักยภาพในการดำเนินธุรกิจให้กับเอสเอ็มอีที่มีรายได้ต่อปีไม่น้อยกว่า 2 […]

EXIM BANK เผยสูตรลับ SMEs ขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุยแบบมือโปร พร้อมส่งเสริมผู้ประกอบการไทยรุก 3 ตลาดมาแรง

การเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะ SMEs ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 90% ของธุรกิจทั้งหมดในประเทศ เป็นอุปสรรคใหญ่ของการพัฒนาและต่อยอดธุรกิจ SMEs ของไทยให้เติบโตและก้าวเข้ามามีบทบาทต่อระบบเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น ขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อของสถาบันการเงินที่เข้มงวดขึ้น เห็นได้จากผลสำรวจภาวะและแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อ SMEs (Diffusion Index) โดยธนาคารแห่งประเทศไทยพบว่า ตั้งแต่ช่วงไตรมาส 4 ปี 2566 จนถึงไตรมาส 3 ปี 2567 มีค่าดัชนีติดลบมาโดยตลอด บ่งชี้ว่าสถาบันการเงินไทยส่วนใหญ่ปล่อยสินเชื่อยากขึ้น ดร.รักษ์ วรกิจโภคาทร กรรมการผู้จัดการ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK) เปิดเผยว่า ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ SMEs ไทยไม่ได้รับการพิจารณาสินเชื่อ คือ การไม่รู้และขาดทักษะในการเตรียมความพร้อมขอสินเชื่ออย่างถูกวิธี ไม่เข้าใจหลักการที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้เพื่อพิจารณาเพื่อปล่อยกู้ ดังนั้น หาก SMEs มีความรู้ความเข้าใจและเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้านตามหลักการที่ธนาคารใช้พิจารณาปล่อยกู้ การขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุยอาจไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ซึ่งโดยทั่วไปแนวทางที่สถาบันการเงินนำมาใช้พิจารณาสินเชื่อเรียกว่า หลัก 5C ประกอบด้วย Character ตัวตนที่น่าเชื่อถือของธุรกิจ ธนาคารจะดูประวัติส่วนตัวและประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อว่ามีความน่าเชื่อถืออย่างไร เช่น ข้อมูลบริษัทและเครดิตบูโร เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจสุจริตและมีประวัติการคืนเงินกู้ที่ดี Capital เงินทุนในการทำธุรกิจ […]

เปิดรายละเอียดโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” แก้หนี้ SMEs ทำได้จริงหรือไม่

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับกระทรวงการคลัง สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ สมาคมธนาคารไทย สมาคมธนาคารนานาชาติ สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ รวมถึงผู้ประกอบธุรกิจที่มิใช่สถาบันการเงิน (Non-Banks) บางแห่ง ออกมาตรการชั่วคราวเพิ่มเติม เพื่อให้ความช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยและ SMEs เฉพาะกลุ่ม ภายใต้ชื่อ โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ในช่วงเริ่มต้น การช่วยเหลือจะครอบคลุมลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจ Non-bank ที่เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ ซึ่งประกอบด้วย 2 มาตรการ ดังนี้ มาตรการที่ 1 “จ่ายตรง คงทรัพย์” เป็นการช่วยเหลือลูกหนี้สินเชื่อบ้าน รถ และ SMEs ขนาดเล็กที่มีวงเงินหนี้ไม่สูงมาก ให้สามารถรักษาทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันทั้งบ้าน รถ และสถานประกอบการไว้ได้ โดยเป็นการปรับโครงสร้างหนี้แบบลดค่างวดและลดภาระดอกเบี้ย โดยค่างวดที่จ่ายจะนำไปตัดเงินต้น รูปแบบการให้ความช่วยเหลือ (1) ลดค่างวดเป็นระยะเวลา 3 ปี โดยลูกหนี้ชำระค่างวดขั้นต่ำที่ 50% 70% และ 90% […]